Где хранить золотые слитки после покупки. Выгодно ли хранить свои сбережения в слитках и монетах? Как держать сбережения в золоте

Покупка драгоценных металлов давно стала распространенным явлением в России. Опасаясь инфляции, обвала рынка недвижимости и нестабильности курсов иностранных валют, люди начали больше доверять «вечным ценностям» - золоту, платине и т.д. Насколько выгодным является инвестирование средств в слитки драгоценных металлов, где хранить своё приобретение и, самое главное, насколько сложной является процедура покупки драгметаллов? На эти и другие вопросы попробуем ответить в данной статье.

Слитки из драгметаллов: основные характеристики и качество изготовления

Согласно ФЗ «О драгоценных металлах и камнях», к группе драгметаллов относятся: золото, серебро, платина, палладий, а также металлы платиновой группы (родий, иридий, осмий). Однако в России можно приобрети в слитках только первые 4 вида драгметаллов. В банках представлены слитки, изготовленные на российских аффинажных заводах, соответствующие российским ГОСТам, а также металлы иностранного производства, соответствующие международным стандартам качества Лондонской ассоциации участников рынка драгметаллов (The London Bullion Market Association, LBMA) и Лондонского рынка платины и палладия (The London Platinum and Palladium Market, LPPM).

Слитки драгоценных металлов делятся на 2 группы:

1. Мерные слитки, произведенные по ГОСТу РФ с нанесенной маркировкой производителя и пробой металла не ниже 999 – для золота и серебра, и 950 – для палладия и платины. Их вес варьируется в диапазоне: от 1 до 1000 граммов – для золота, от 50 до 1000 граммов – для серебра, от 5 до 100 граммов – для палладия и платины. На лицевой стороне мерного слитка указывается: надпись «Россия», номинальная масса, наименование металла, проба и клеймо завода-производителя, а также индивидуальный номер (каждый завод использует свою нумерацию). Каждое изделие имеет свой индивидуальный сертификат изготовителя.
2. Стандартные слитки - драгметалл, лигатурная (фактическая) масса которого составляет: для золота 99,95% пробы – от 11 000 до 13 300 граммов, для серебра (проба 99,90%) – от 28 000 до 32 000 граммов, для платины (99,90%) – до 5 500 граммов, для палладия (99,90%) – до 3 500 граммов. Требования к характеристиками слитков данного вида установлены межгосударственными стандартами, однако по согласованию с заводом-производителем их масса может отличаться от установленной. На большом основании слитка обозначается: символика государства-производителя, индивидуальный номер (шифр), марка драгметалла, проба, лигатурная масса, клеймо завода, год выпуска.

В зависимости от технологии производства слитки разделяются на литые, штампованные и порошковые (последние в России не распространены, встречаются в виде китайских подделок, которых инвесторам следует остерегаться). В зависимости от состояния металла и сертификатов слитки могут быть отличного или удовлетворительного качества (от этого параметра зависит стоимость).

Наиболее ценными являются штампованные слитки, которым присвоен статус «London Good Delivery», подтверждающий их отличное качество. В списке «London Good Delivery» находится 55 компаний, специализирующихся на производстве золота, 68 производителей серебра, 30 – платины и 23 – палладия. Из российских заводов в список попали Екатеринбургский завод по обработке цветных металлов, Новосибирский аффинажный завод, Приокский и Красноярский заводы цветных металлов и некоторые другие предприятия.

Выбрав слиток, в который хотели бы вложить средства, следует определиться, где вы будете его хранить. Можно забрать ценную покупку домой и переживать о ее сохранности, не получая при этом дохода; можно заплатить за аренду сейфовой ячейки и хранить драгметалл в банке; а можно разместить слитки на ОМС. Последний вариант рассмотрим более детально.

Особенности хранения слитков на обезличенных металлических счетах

Сделки купли-продажи слитков и порядок их дальнейшего размещения на ОМС регламентируются «Правилами совершения банками сделок купли-продажи мерных слитков драгоценных металлов с физическими лицами», утвержденными Постановлением Правительства РФ № 772 от 30 июня 1997 г., и Положением Центробанка №50 «О совершении кредитными организациями операций с драгоценными металлами и порядке проведения банковских операций с драгоценными металлами» от 01.11.1996 г.

При покупке слитка клиенту должны быть предоставлены подтверждающие кассовые документы. В документах указывается наименование и чистота металла, номер, цена и количество слитков, сумма к оплате. Далее, приобретенный металл можно забрать из банка, поместить в арендованную сейфовую ячейку или открыть на свое имя обезличенный металлический счет (ОМС). Обратите внимание, некоторые банки при вложении драгметалла на ОМС начисляют дополнительный процентный доход – до 3-5% в год. Однако, выбирая подобный банк, сравните обменный курс металла – он может быть не достаточно выгодным.

Важно: если вы не хотите платить НДС, все операции с драгметаллом следует проводить, не вынося его из сертифицированного хранилища (проще говоря, из банка). Согласно пп. «с» п. 1 ст. 5 федерального закона «О налоге на добавленную стоимость» от 06.12.1991 г. № 1992-1, «От уплаты НДС освобождаются обороты коммерческих банков по реализации драгметаллов в слитках, если слитки не выносятся за пределы сертифицированных хранилищ». Иными словами, размещать драгметаллы на ОМС необходимо в том же отделении банка, где вы их и приобрели. Отметим, что также не подлежат налогообложению доходы, полученные от продажи слитков, находившихся в собственности у вкладчика более 3-х лет. При получении дохода от реализации драгметаллов физические лица должны оплачивать налог самостоятельно (банк в данном случае не выступает агентом).

Важно: при проведении операций по ОМС (зачисление и снятие драгметалла в физической форме) доходность вклада снижается, так как банки взимают с клиента ряд комиссий:

• за зачисление металла на счет;
• за выдачу металла со счета;
• за проверку мерности, наличия всех необходимых документов (сертификата, паспорта завода-изготовителя) и т.д.

Так, например, в Сбербанке зачисление золота на счет в стандартных слитках отличного качества весом от 11 до 13,3 кг комиссией не облагаются. Однако, если вы решите вложить драгметалл весом до 1 кг, комиссия банка составит от 15 до 400 рублей за слиток (в зависимости от веса). При выдаче золота с ОМС взимается комиссия – 0,25% от стоимости драгметалла (для мерных слитков комиссия составляет от 500 до 4 600 рублей за единицу товара).

Помимо комиссий, при инвестировании средств в драгоценные металлы клиент банка рискует столкнуться и с другими проблемами. Сложности при продаже металлов, отсутствие выгоды и ряд ограничений делают вложения в мерные и стандартные слитки не привлекательными для большинства граждан.

Проблемы, возникающие при инвестировании в слитки драгоценных металлов

Первая и самая серьезная проблема инвестиций данного вида – это сложность покупки и продажи слитков, поскольку не все крупные банки занимаются их реализацией. Даже те финансовые учреждения, которые открывают ОМС, не всегда продают драгметаллы в физической форме. Например, банк ВТБ 24 , специализирующийся на работе с данным видом счетов, не продает и не выкупает драгметаллы в слитках. В Сбербанке продать золото можно только в некоторых отделениях (нужно звонить в колл-центр и уточнять, где именно). НОМОС-Банк выкупает слитки только отечественных производителей, а Промсвязьбанк – только тот драгметалл, который был у него и приобретен. Чаще всего слитки скупаются по цене котировки драгметалла по ОМС.

Второй проблемой является снижение стоимости слитка, который хранится не на счете и не в ячейке. Царапины, отпечатки пальцев, потертости и другие «отметины времени» приводят к тому, что качество драгметалла (золота) меняется с отличного на удовлетворительное и его цена снижается.

Подводя итоги, можно сказать, что целесообразность инвестиций в физические драгметаллы (золото) при действующей политике государства и банков можно рассматривать только в долгосрочной перспективе. В подтверждение сделанного вывода можно привести значительную разницу курсов покупки и продажи металла, необходимость уплаты НДС при хранении золота вне банка менее 3-х лет и сравнительно невысокий процентный доход по ОМС.

Для примера: купив в Сбербанке слиток золота 999 пробы отличного качества весом 500 граммов за 793 786,00 рублей, и разместив его на ОМС в этом же отделении банка, клиент избавляется от необходимости оплачивать комиссии и НДС. Однако при закрытии счета в течение ближайшего месяца и продаже золота на руки вкладчик получит около 648 870,00 рублей (котировки незначительно меняются каждый день). Убыток – 144 916 рублей – практически равен стоимости стограммового золотого слитка.

Издавна золото считается самым ликвидным активом в банковской сфере. Последнее время драгметалл наряду с депозитами и облигациями становится надежным инструментом для инвестирования. Рассмотрим, как в Сбербанке выгодно вложить деньги в золото, и какие преимущества и риски ожидают начинающих инвесторов.

Открыть золотой вклад в Сбербанке можно двумя способами – купить золотые слитки или открыть обезличенный металлический счет.

Первый способ отличается от другого тем, что приобретению драгметалла сопутствует платная процедура экспертизы и дальнейшего хранения. По завершению договора слитки выдаются на руки владельцу с выплатой налога. Открытие ОМС происходит без выдачи реального золота, а ежемесячный доход рассчитывается по разнице котировок на драгметалл с последующей конвертацией в деньги. Если в обычном вкладе прибыль определяется за счет начисления процентов, то по ОМС проценты не начисляются, а доход от вклада зависит только от роста цен на металл на международном рынке. Такой вклад подходит тем клиентам, которые привыкли иметь дело с реальными денежными средствами и получать прибыль в привычном «бумажном» эквиваленте. Еще одно преимущество обезличенного металлического счета – отсутствие оплаты НДС и трат на хранение.

Перед тем как вложить деньги в золото в Сбербанк под проценты, покупая реальный металл, а не виртуальный, следует продумать варианты его хранения. Лучше всего это сделать в одном учреждении: налоги и расходы будут меньше. Опытные инвесторы советуют приобретать слитки в 50 г и 100 г: они более выгодны, чем экземпляры меньшего объема. Чем больше вес покупаемого слитка, тем меньше цена металла за 1 г. Чтобы избежать налогообложения, можно перевести металл на металлический счет ответственного хранения.

Преимущества золотого вклада

Стоит делать вклад в золото в Сбербанке, выгодно ли это? Рассмотрим преимущества такого инвестирования:

• в отличие от рублевых и валютных счетов золотые вклады безопасны – они менее подвержены инфляции;
• при длительном сроке можно не только спасти собственные средства от инфляции, но и добиться определенной прибыли;
• неуклонный рост цен на мировом рынке гарантирует небольшую, но стабильную и прогнозируемую прибыль;
• у товара высокая ликвидность;
• прекрасный инструмент для диверсификации инвестиционного портфеля;
• высококачественные золотые слитки можно использовать в любых целях;
• процедура оформления занимает минимум времени, открытие и содержание счета бесплатные;
• металлический счет можно открыть на ребенка.

Рисков таких вложений – минимум, самый главный риск – выбор банка и его надежность: золотые вклады не подлежат страхованию в случае банкротства учреждения, и клиенту не удастся вернуть свои средства.

Условия открытия золотого вклада

Процедура открытия золотого вклада упрощена до минимума. Вкладчику потребуется предоставить следующие документы:

• паспорт,
• ИНН,
• заявление,
• подписанный договор, где указаны все условия по ведению и сохранению вклада, порядок приема и выдачи драгметалла;
• поручение о передаче слитков в банковское хранилище.

Если физлицо не открывает ОМС, а приобретает реальный драгметалл, то предварительно ему придется внести платеж за прием товара в хранилище и оплатить экспертизу, которая определит итоговую цену металла.

Есть особенности процедуры:

• приобрести драгметалл можно в диапазоне от 1 г до 1000 г;
• нет необходимости открывать банковский счет;
• допускается хранение в банковской ячейке.

После окончание договора, вкладчик может получить свой слиток, предварительно оплатив НДС.

Как определяется цена на слитки 999 пробы

Для расчета реальной стоимости золота 999 пробы за 1 грамм на конкретную дату необходимо знать, что курс на драгметаллы устанавливается Сбербанком ежедневно и зависит от цен на мировом рынке драгоценных металлов. Среди факторов, влияющих на стоимость слитков, можно отметить следующие:

• спрос инвесторов;
• высокий уровень качества слитков, поскольку Сбербанк работает только с надежными производителями;
• уменьшение объема производства на международном рынке;
• наличие у Сбербанка золотовалютного резерва.

Именно такие факторы учитывает банк при расчете стоимости слитков золота. Можно самостоятельно высчитать цену за 1 грамм золота. Для этого соотнести стоимость 1 тройской унции драгметалла к курсу доллара на конкретный день. К этому числу прибавить НДС (13-16 %).

Как хранить деньги в золоте в Сбербанке

Приобретая слитки , нужно задуматься об их правильном хранении. Есть несколько аргументов против хранения их дома. Это небезопасно, а вдобавок, клиент вряд ли способен предоставить хорошие условия для сохранности товарного вида слитка. Малейшая царапина автоматически снижает стоимость изделия, более серьезные повреждения могут стать причиной отказа банка в покупке. Иногда повреждение самой упаковки может значительно повлиять на цену, а некоторые учреждения принимают изделия только в фирменной упаковке. Поэтому большинство банков неохотно идут навстречу при покупке слитков, которые не были оставлены у них на хранение. Так банки стремятся обезопасить себя от проблем в реализации товара. Поэтому желание держать золото дома может закончиться тем, что при желании реализовать его в банке цена слитка приравняется к цене лома.

Как правильно хранить деньги в золоте в Сбербанке? Если клиент отдает предпочтение не виртуальному золоту в виде ОМС, а реальному, то лучше оформить металлический счет ответственного хранения. Его можно открыть только в тех отделениях, где есть специальное оборудование для оценки и измерения металла. При внесении на хранение все слитки имеют собственные характеристики: проба, вес, серийный номер, клеймо, дату выпуска. Эта информация фиксируется специальным документом и во время передачи слитков на склад составляется акт. Учреждение не имеет право использовать размещенные на ответственное хранение слитки как кредитные средства, и обязано выдать клиенту его собственность по первому требованию. За подобные услуги берется комиссия – за зачисление на склад, ежемесячно за ведение вклада, за выдачу или перевод в другую финансовую организацию.

Заключение

Перед тем как вложить деньги в золото в Сбербанке, следует учесть несколько нюансов и взвесить все возможные плюсы и риски данного инвестирования.

Необходимо знать, что цена на золото не всегда растет и могут быть периоды, когда она снижается. Поэтому самый выгодный вариант – делать вложения на длительный период. Это главный совет для новичков-инвесторов. Еще один важный момент касается хранения: дома держать золото не выгодно.

Несоблюдение правил хранения может привести к утере физического состояния металла и упаковки, что значительно скажется на цене и затруднит дальнейшую реализацию драгоценного металла. Золотые слитки облагаются налогом. Поэтому есть альтернативный способ – открытие виртуального металлического счета, получая прибыль в денежном эквиваленте от разницы цен на драгметалл.

Дорогостоящие металлы, в частности золото, являются выгодным активом для хранения и увеличения прибыли. Большинству граждан нашей родины знаком только один способ вложений – приобретение слитков различного веса с последующим хранением и продажей.

Но есть и другие методы наживы на ценностях недр земли, а также в каждой перечисленной операции имеются подводные камни, которые могут свести к нулю выгодность сделки. Как не попасть впросак – рассмотрим далее.

Наиболее прибыльными видами инвестиций в металлы являются покупка ценных монет и ОМС.

Монеты, в свою очередь, дифференцируются еще на два типа:

Золотые, имеющие историческую ценность

Они состоят из аурума на 50-70%, что значительно увеличивает их ликвидность, а также, с каждым годом становятся все древнее и дороже. Заядлые нумизматы готовы платить состояния за возможность обладать редкими коллекционными вещицами.

Инвестиционные банковские

Это вид денег, созданный специально для упрощения системы хранения ассигнаций. В качестве примера можно взять монету Георгия Победоносца. Ее номинал составляет всего 50 рублей, но истинная ценность куда выше. Процент содержания золота в ней составляет 65 единиц, что в весовом эквиваленте равно 7 грамм. На биржах, в ломбардах и банках цена аурума варьируется в большом диапазоне, но в среднем составляет 1300 рублей за грамм. Следовательно, одна монета обойдется владельцу в 9-10 т.р.

Достоинств у данного вида инвестиций хватает. В первую очередь они не облагаются налоговыми издержками, что экономит до 20% капитала при покупке, но продавать ценности придется с учетом НДС, показатель которого составит 13%. Финансирование в монеты является долгосрочным так как скупка и сбыт их осуществляется строго по внутреннему курсу банка. Чтобы не проиграть на обратных торгах – следите за состоянием монет. Погрызенные кошкой, с почернением или иными дефектами они резко упадут в цене.

Обезличенный металлический счет освобождает вкладчика от необходимости хранения и денег, и золота – все хранится в специальной ячейке под круглосуточной защитой государства. Пополнение такой инвестиции возможно посредством внесения наличных, перевода металла с другого счета или добавления к ячейке своего золота. Весь процесс напоминает обычные манипуляции с денежным депозитом, только без снятия процентов.

Стоит ли, выгодно ли вкладывать деньги в золото в Сбербанке?

Сбербанк осуществляет более половины всех ассигнационных операций в стране, что указывает на его надежность и развитость. Учреждение предлагает наиболее выгодные условия хранения металлов по сравнению с мелкими финансовыми организациями. За последние 16 лет золото укрепилось на 244% по отношению к рублю. В среднем оно приносит от 6 до 14% годового дохода вкладчику. Конкретная цифра зависит от ситуации в государстве и на общем рынке.

Если вклад в золото уже совершен и вы храните его дома, то банк готов принять у вас минералы весом от 1 гр. до 1 кг. После экспертной оценки пробы и состояния вам назовут сумму сделки. Этот же вес можно вложить в ОМС. Подробности указаны выше.

Хранить ли деньги в золоте? Специфика хранения

В отличие от фондовых бирж с их опционами золото является реальным и осязаемым видом вклада и беспроигрышным вариантом для обогащения.

Оно не зависит от колебаний курсов валют, его сложно уничтожить по при глобальных катастрофах. Этот вид инвестиций также попадает под страхование (кроме ОМС), что делает его привлекательным.

Нет ли проблем обменять потом золото на деньги?

Ликвидность золота в любом виде всегда была на высоте и продолжает держать марку. Выплатить денежный эквивалент слитка или монеты вам могут в ломбарде, ювелирном магазине, банке или обычные частные лица, желающие приобрести металл.

Как использовать золото в качестве денег?

Лучше всего использовать золото в качестве способа хранения ассигнаций, а в качестве денег использовать деньги.

Хранение золота в банке пригодится, если вы решили (или другой металл). Помните, чтобы избежать уплаты НДС, лучше сразу оформить металлический счет ответственного хранения.

Он открывается банком для хранения драгоценного металла с сохранением всех его индивидуальных признаков: наименование, проба, серийный номер, производитель. Другими словами, вы отдаете банку на хранение свой слиток и назад вы получаете именно его.

Как открыть металлический счет ответственного хранения? Счет открывается в следующих случаях:

• при покупке драгоценных металлов (золото, серебро, платина, палладий), в том случае, если клиент не хочет хранить золото в слитках у себя дома. Вы покупаете золото в банке, но не забираете его с собой, а оставляете в хранилище банка;
• золото сначала хранилось дома или в другом банке, но теперь сдается в банк на хранение.

При оформлении счета понадобится только паспорт. При открытии металлического счета клиентом заполняется заявление, обязательно заключается договор хранения и составляется акт о приеме-передачи слитков, где подробно указываются индивидуальные особенности каждого слитка.

Когда вы будете забирать слитки из банка, банк должен будет вернуть именно тот металл, который вы передавали на хранение.

Некоторые банки не принимают на металлические счета ответственного хранения слитки, приобретенные не у них.

Достоинства и недостатки

Плюсы хранения золота в банке:

• безопасное хранение в специальном хранилище;
• не надо думать о транспортировке;
• не нужно платить НДС, если вы купили золото и сразу оформили договор хранения на него, то есть не забираете золото из банка с собой;
• банк выполняет услугу по хранению слитков, он не становится их собственником и обязан по первому требованию вернуть золото клиенту.

• за хранение золота в банке нужно платить комиссию.

Альтернатива металлическому счету ответственного хранения

Золото не обязательно приобретать в слитках, хорошей альтернативой являются инвестиционные монеты. Золотые инвестиционные монеты не облагаются НДС, процедура их покупки и продажи намного быстрее и проще. Кроме золотых монет можно приобрести

Где хранить сбережения? 3 самых популярных варианта

Турбулентность в российской экономике снизилась, но глава ЦБ РФ – Эльвира Набиулина, прогнозирует, что ближайшие 3 года будут также сложным периодом. У граждан возникает простой вопрос – где хранить сбережения и в чем. Некоторые уже настолько отчаялись, что не задумываются о приумножении своих средств, а ищут спокойную гавань для своих сбережений, чтобы просто сохранить их. Россия – это страна возможностей, в том числе и экономических, и если вы грамотно подойдете к вопросу сохранения сбережений, то в итоге вы сможете получить доход.

Деньги под подушкой

Хранить деньги дома – эта привычка из 90-ых годов, которая жива и в наши дни. Некоторые люди по-прежнему хранят деньги дома, что называется под подушкой. Хотя государство предоставляет гарантии на банковские вклады, а также у людей есть другие варианты для хранения. Чаще всего у этого решения есть несколько причин:

• Незнание своих возможностей;
• Недоверие к банковской системе;
• Черное происхождение денег;
• Нежелание «светить» свое имущество;

Наличные деньги – это головная боль налоговых и контролирующих органов. Деньги в банке намного проще контролировать и отслеживать операции. Если человек получил деньги незаконно или просто не уплатил налоги, то сбережения дома под подушкой позволят скрыть имущество от контролирующих органов.

С лета 2016-ого года банки могут запросить источник происхождения денег при открытии вклада клиенту. Полная анонимность – это один из главных плюсов сбережений дома.

Другой весомый аргумент в пользу сбережений дома – деньги всегда у вас. Вы можете потратить деньги в любой момент и вам не нужно опасаться, что банк лопнет или в его кассах/банкоматах кончатся наличные деньги. Это обеспечивает вам определенную независимость от финансовой системы, но за эту независимость придется расплачиваться. И эта расплата заключается в главных минусах этого вида сбережений.

Деньги под подушкой не работают и не приносят доход. Даже обычный вклад в банке может принести вам 8-10% годовых. Инфляция в России находится на отметке 6-8% годовых. В итоге получается, что вы не только теряете потенциальный доход в размере 8-10% годовых, но и теряете 6-8% покупательской способности ваших денег. Уже через 3-5 лет вы «недополучите» почти половину от ваших сбережений.

Не стоит исключать и возможность потерять деньги физически. В квартире может произойти пожар или вас могут банально ограбить. Это риск потерять 100% ваших сбережений. А если вы решите застраховать свою недвижимость, то большинство компаний никак не страхуют имеющиеся в квартире деньги. Вы можете купить сейф для хранения ваших сбережений дома, но такой шаг может привлечь к вам дополнительное внимание со стороны воров.

Сбережения в банке

Доверие к банковской системе в России находится на высоком уровне. Немалую роль в этом сыграло Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Вклады в банках на сумму до 1,4 млн рублей застрахованы и их возврат гарантируется государством. Если банковская система и АСВ работают, то вклады до 1,4 млн рублей невозможно потерять.

Вы можете рассчитывать не только на сохранность, но и на доходность. На ноябрь 2016-ого года лучшая годовая ставка в банках составляла 10,5%. ТОП 5 вкладов:

Идеальный вариант, это вариант пополняемый, но с возможностью досрочного снятия без потери процентов. Как правило, самые доходные вклады (9-10% годовых) обременены фиксированными сроками, а значит у вас нет доступа к своим деньгам. Это основной минус сбережений в банках.

Воспользоваться вариантом сбережений в банке могут лишь те, кто может подтвердить происхождение своих денег. Как только вы открываете вклад в банке вы попадаете в поле зрение контролирующих органов. Это не означает, что ваш банк распространяет информацию о вас. Те деньги, которые «засветились» на вашем счету, могут потенциально вызвать вопросы со стороны контролирующих органов.

Вы можете хранить в банке не только рубли, но и валюту и даже драгоценные металлы. Некоторые банки также предлагают финансовые инструменты для инвестирования, например, покупка акций. Вклад в банке – это самый консервативный банковский инструмент, подходящий для сбережений. Остальные банковские инструменты больше относятся к инструментам инвестирования, а не сохранения сбережений, а также сопряжены с большим риском.

Сбережения в валюте

На вопрос – в какой валюте хранить сбережения, нет однозначного ответа. Если у вас достаточный объем сбережений, то вы можете сформировать свою собственную валютную корзину. Эксперты рекомендуют включить в нее три валюты: рубли, доллары и евро. В России можно купить и другие валюты, в том числе и перспективную японскую йену или китайские юани, но для сбережений лучше использовать самые крупные мировые валюты.

Процентное соотношение валют в вашем портфеле может варьироваться в зависимости от вашего виденья будущего. Одна из самых распространенных схем: 40 на 60. Где 40% — это валюта России (рубли), а 60% — это иностранная валюта. Вы можете сформировать свой валютный портфель, например, на 40% из рублей, на 30% из долларов и на 30% из евро.

Такое соотношение обуславливается тем, что сбережения в рублях вы можете положить в банк под 8-10% годовых, тем самым получать доход. Кроме этого, российский рубль – это валюта, которой вы можете рассчитаться внутри России. И если вы продолжаете жить в России, то вам обязательно необходимо иметь в рублях хотя бы часть ваших сбережений.

Сбережения в иностранной валюте не обеспечат вам высокой доходности по вкладу, так как ставки разнятся в пределах 0,5-2% годовых. Иностранная валюта гарантирует вам стабильность, а также сулит потенциальный доход, если курс валюты сильно изменится.

Предугадать, какой будет курс евро или доллара в 2017-ого и других годах – это крайне сложная задача. Если посмотреть на планы Минфина РФ, то к 2019-ом году министерство ожидает средний курс доллара 71,1 рубля. Если исходить из проекта бюджета, то можно сделать вывод, что сбережения в долларах и евро сулят неплохие перспективы.

Драгоценные металлы и ОМС

Если мы посмотрим на цену золота, серебра и других драгоценных металлов, то увидим, что сегодняшняя стоимость большинства металлов далека от их исторических максимумов. Цена тройской униции золота по отношению к американскому доллару:

Золото – это главный «спасательный круг» для инвесторов со всего мира, когда экономика рушится или просто в нестабильные годы. Сбережения в металлах, как правило, характерны для тех людей, кто преследует долгосрочные цели. В краткосрочной перспективе цена драгоценных металлов может даже упасть, но в долгосрочной перспективе это один из самых надежных видов сбережения.

Если вы решите купить драгоценные металлы в слитках, то вы будете обязаны уплатить НДС. Также со сбережениями в драгметаллах связаны расходы на их хранение и возможную транспортировку. Есть риски повреждения слитков, а также относительно высокие траты на покупку и продажу. Вы не сможете купить или продать слитки по рыночной цене. Один из самых простых путей к рынку драгоценных металлов – обезличенные металлические счета (ОМС).

ОМС предоставляет ряд крупных банков, например, Сбербанк и Альфа банк. Вместо классического банковского счета, на котором хранится валюта, открывается счет, на котором «хранится» драгоценный металл. Счет называется «обезличенным», так как вы не покупаете металлические слитки, на вашем счету хранится запись о количестве приобретенного металла. Например, 32 тройские унции золота.

Подобные счета могут использоваться как для сбережения, так и для инвестиции. Вы сможете продать металл также легко, как вы купили его через ОМС. Разница между курсом покупки/продажи и рыночной ценой составляет примерно 2%, а все операции можно производить онлайн, но после заключения договора с банком. Кроме золота вы можете присмотреться к другим металлам, например, серебру, платине или палладию. Альфа банк предлагает удобные инструменты для сбережения в металлах, для сравнения стоимости предлагаем курс на 15 ноября: