Автокредиты без справок. Автокредит без справки о доходах и поручителей Автокредит без документов о доходах

Возможно ли оформить автокредит без справки о доходах и поручителей? Как взять автокредит по двум документам? Как увеличить шансы на получение автокредита без подтверждения дохода?

Автокредит без справок – это значит, без документов, подтверждающих доходы. Ещё несколько лет назад получить займ на покупку авто на таких условиях было делом нереальным.

Сейчас банковские учреждения стали более лояльны к потенциальным клиентам , поскольку спрос на кредитование у граждан уже не тот, что до кризиса. Финансовым компаниям нужно как-то выживать – отсюда снижение ставок по ипотекам и выдача целевых кредитов на максимально «гуманных» условиях.

Если вы не можете официально подтвердить свои доходы, а ездить на машине всё-таки хочется, то добро пожаловать в банки, которым не нужны ваши справки – они поверят вам и без них. Как получить автокредит без справок , я, Денис Кудерин, эксперт по финансовым вопросам, расскажу прямо сейчас.

Присаживаемся поудобнее и читаем до конца – в финале вас ждёт обзор банков, где дают займы на выгодных условиях, плюс советы, как увеличить шансы на выдачу кредита без справок и поручителей.

1. Можно ли оформить автокредит без справок и поручителей?

Банки – организации серьёзные. Они не любят рисковать своими деньгами без гарантий их возврата, поэтому при выдаче кредитов просят клиентов предоставить обширный список документов , подтверждающих их личность и финансовый статус.

Однако время вносит свои коррективы. Снижение спроса вынуждает финансовые учреждения работать даже с теми клиентами, которые не могут предоставить им полный пакет требуемой документации.

Банки стали относиться к клиентам «помягше» , а на вопросы кредитования смотреть «ширше» .

Они вводят программы, по которым желающие получают автокредит лишь по двум документам – по паспорту и водительскому удостоверению . Если нет водительских прав, подойдёт военный билет, ИНН, загранпаспорт или страховое удостоверение.

Такой вариант подходит тем, у кого нет официальных доходов , но есть желание обзавестись собственным транспортом.

Выдавая кредиты без справок и поручителей, банки сильно рискуют.

Чтобы снизить риски, финансовые компании делают следующее :

1. Поднимают процентную ставку – разница между автокредитами со справками и без них составляет от 2 до 5%.
2. Повышают размер первоначального взноса – в некоторых банках этот показатель доходит до 50%.
3. Снижают сумму кредитования – в разных банках своих лимиты.
4. Уменьшают срок займа – на 7 лет кредит уже не дадут. Придётся ограничиться 3 годами, а то и 1-2.
5. Оформляют имущество в залог – в нашем случае залогом становится приобретаемое авто.
6. Требуют обязательного оформления страховки КАСКО – в случае утраты автомобиля компенсация уйдёт на оплату долга.

Программы кредитования без справок иногда называют «экспресс-кредитами ». Такие предложения доступны клиентам с безупречной кредитной историей и положительной репутацией. При этом автомобиль придётся приобретать в партнёрском дилерском центре по той цене, которую назначит продавец.

Стандартные требования к заёмщикам:

• возраст от 21 до 65 лет;
• российское гражданство;
• проживание в регионе присутствия банка;
• отсутствие незакрытых кредитов в других финансовых учреждениях.

Главные минусы кредитов без справок – вы платите больше , сроки кредита меньше, нагрузка на личный бюджет возрастает по максимуму.

Пример

Для сравнения – в ВТБ автокредит на автомобиль «Судзуки » стоимостью в 1,5 млн рублей без справок обойдётся в 19,9% годовых, с подтверждением доходов – в 16% . В первом случае срок кредитования будет 3 года , во втором – 5 лет . Первый взнос – 40% и 20% соответственно.

Плюс в том, что кредит оформляется быстрее. Решение о выдаче займа банк принимает буквально за несколько часов, а действительным предложение остаётся в течение 3 месяцев. Если найдёте за это время более выгодный , воспользуетесь им.

Есть другой вариант – оформить автокредит через автосалон . Бывает, что дилерские центры предлагают льготные программы от производителей авто конкретных марок. При этом у автосалона обычно несколько банков-партнёров – не получится в одном, обязательно получится в другом.

2. На что обращают внимание банки при выдаче автокредита – 3 основных момента

Автокредит непросто получить молодым людям и пенсионерам. Всем остальным категориям заёмщиков сделать это относительно просто.

Есть 3 основных момента , которым банки уделяют особое внимание.

Момент 1. Производство и возраст автомобиля

Как правило, автокредиты без справок о доходах выдают на новые автомобили . Купить б/у авто по такому кредиту гораздо сложнее. Даже если вам удастся найти банк, который выдаст денег на машину с пробегом, он предъявит особые требования к транспорту.

В частности, авто не должно быть старше 8 лет и иметь более 3 владельцев в прошлом. Кроме того, оно должно быть куплено официально – через дилерский центр.

Автокредиты без справок выдают на новые автомобили

Государственная поддержка – продажа машин в кредит на льготных условиях – распространяется только на автомобили отечественной сборки стоимостью не более 1,5 млн рублей . Если кто не знает, в РФ собирают не только ВАЗы, но и машины зарубежных марок от «Ауди » до «Тойоты », так что это условие особо не ограничивает выбора.

Момент 2. Возраст, гражданство и стаж работы заемщика

Займ по 2 документам без справки 2-НДФЛ и поручителей выдают гражданам старше 21 года и младше 65 (в некоторых банках верхняя граница – 55 лет). Если заёмщик – мужчина младше 27 лет, с него потребуют справку, что он не подлежит воинскому призыву (сложно оплачивать кредит, проходя службу в армии).

Обязательна регистрация в том же регионе или городе, где вы оформляете займ. Требуют и наличие трудового стажа не менее года (некоторым банкам достаточно полугода). И желательно, чтобы на последнем месте работы вы трудились не менее 4-6 месяцев .

Если вы – индивидуальный предприниматель, нужно чтобы срок вашей хозяйственной деятельности тоже превышал 12 месяцев .

Момент 3. Кредитная история

Банк проверяет клиента через бюро кредитных историй и по своим каналам. Наличие незакрытых кредитов в других банках почти всегда означает отказ в выдаче новых. Полное отсутствие кредитной истории – не аналог хорошей.

Чтобы заслужить репутацию аккуратного плательщика, нужно иметь несколько закрытых кредитов без просрочек и нареканий со стороны банка. Проще всего сделать это, оформив кредитную карту на небольшую сумму и вовремя погасив кредит. Или возьмите в компании, которая передаёт сведения в БКИ.

3. Как взять автокредит по двум документам – 6 простых шагов

Я уже говорил, что есть 2 варианта занять денег на авто – через салон или непосредственно в банке. Оптимальный вариант – оформить кредит в том учреждении, где у вас уже есть счет.

Например, у меня есть зарплатная карта Альфа-Банка , которая осталась от прошлого работодателя. Я обратился в банк по поводу автокредита, и мне ответили следующее: 2-х документов для вас будет достаточно, но в случае сомнений банк вправе запросить дополнительные сведения.

Ставка для меня будет 12,49% против 15,99% на стандартных условиях. Это я к тому, что полезно иметь зарплатную карту.

Если вы выбираете кредитование через банк, вам пригодится пошаговое руководство.

Шаг 1. Выбираем банк

Если у вас нет счёта в конкретном банке или вас не устраивают условия кредитования в «своём » учреждении, ищите более выгодные и комфортные варианты. Бывает, что небольшие региональные банки предлагают более заманчивые программы , чем учреждения с разветвлённой сетью филиалов по всей стране.

Но у маленьких банков есть свои недостатки. Если они обанкротятся или лишатся лицензии , платить всё равно придётся. При этом следить за новостями и справляться о новых условиях погашения долга нужно будет самостоятельно. Вас могут и не оповестить обо всех обстоятельствах, а потом… вызовут в суд для взыскания залога.

Выбирая банк ориентируйтесь на:

• независимые рейтинги;
• отзывы клиентов, знакомых, родных, сведения из интернет-источников;
• стаж работы компании;
• наличие филиалов в нужном вам регионе и районе города;
• процентные ставки и условия кредитования.

Есть хорошее правило: чем меньше документов требует банк, тем больше переплачивает клиент . Помните об этом, оформляя кредит по 2 документам.

Пользуйтесь специальными сервисами сравнения в интернете (например – сравни.ру ). Разброс по ставкам и условиям довольно ощутимый. А несколько «лишних» процентов в вашу пользу – это десятки тысяч сэкономленных рублей.

Следите за акциями и льготными предложениями . Их проводят и банки, и автосалоны.

Шаг 2. Подготавливаем документы

Поскольку наш вариант – оформление без справок о доходах и поручителей, то с документами всё просто.

Понадобятся:

• паспорт;
• водительское удостоверение (загранпаспорт, СНИЛС, ИНН, военный билет).

Если есть трудовая книжка – это дополнительный плюс. Сделайте копию и при необходимости приложите к заявке.

Шаг 3. Подаем заявку

Не хотите идти в банк и разговаривать с менеджерами лично, оформляйте . Это экономит время. Заявку рассмотрят в течение нескольких часов или дней в зависимости от банка. Чтобы повысить шансы, подайте несколько заявок в разные банки и сравните их предложения.

Предварительное одобрение заявки – ещё не 100% гарантии выдачи кредита. Документы обязательно проверят ещё раз, когда вы придёте в банк лично для подписания договора.

Оформляя заявку, указывайте максимально подробные и только достоверные сведения . Попытки скрыть важную информацию (например, судимость) сработают против вас. Банк обязательно докопается до правды, и тогда в кредите точно откажет. Ещё и занесёт в черный список.

Шаг 4. Заключаем договор купли-продажи с продавцом

Банк дал добро! Идём к продавцу и оформляем договор купли-продажи . Если дилерский центр и банк действуют в связке (а скорее всего, так и будет), процедура упрощается. Заключив сделку с автосалоном, вы тут же подпишите договор с представителем банка.

Подписание договора купли-продажи автомобиля

Если будут вопросы или понадобится помощь – смело обращайтесь к менеджерам центра. Они знают об автокредитовании гораздо больше вашего и с удовольствием помогут – это их хлеб.

Шаг 5. Заключаем договор с банком и вносим первоначальный взнос

Осталось только заключить соглашение с банком . Получив на руки бланк договора, прочтите его от первой и до последней буквы . В порядочных учреждениях вас никто не будет торопить – отойдите куда-нибудь в сторонку, сядьте в кресло и изучите документ.

Особое внимание уделите этим пунктам:

• Реальный размер процентной ставки – уважающие себя и клиента банки печатают итоговую ставку на главной странице договора , а не скрывают где-то в примечаниях, напечатанных петитом.
• Комиссионные за финансовые операции и ведение счета – иногда их называют «скрытые платежи». Чем они меньше, тем лучше.
• Способы погашения кредита – прекрасно, когда их много, и при этом есть вариант перечисления через личный интернет-кабинет.
• Условия досрочного погашения займа – в некоторых банках мораторий на такие мероприятия.
• Ваши права как собственника – имеете ли право оформлять как такси или сдавать в аренду.

В подавляющем большинстве ситуаций банки потребуют оформить дополнительно к ОСАГО , хотя бы на год. Сделать это лучше всего в . Это удобно, относительно недорого и выполняется в режиме онлайн.

Шаг 6. Регистрируем авто и погашаем задолженность

Ставим транспортное средство на учёт в ГИБДД . На это отводится 10 дней с момента заключения договора продажи. Обращайтесь в любое отделение ГИБДД независимо от регистрации. Нужны документы на машину, квитанция об оплате госпошлины, .

Теперь вы – счастливый автовладелец. Соблюдайте ПДД и своевременно вносите платежи по кредитам.

4. Где получить кредит на покупку авто – обзор ТОП-3 банков с выгодными условиями сотрудничества

Не забывайте, что целевой автокредит – не единственный способ занять денег у банка. Если вам не хватает на покупку авто небольшой суммы – оформляйте потребительский кредит или возьмите кредитную карту .

В этих банках взять кредит проще всего.

предлагает пользователям, помимо обычных потребительских кредитов, оформить кредитную карту «Платинум» с лимитом до 300 000 рублей . Подавайте заявку через интернет – заполнение анкеты займёт на больше 5 минут, а ответ дадут через 2-3 минуты. В течение 55 дней проценты за покупки и снятие средств не снимаются . Имеете полное право потратить эти деньги на покупку авто. Карту пришлют на дом в течение 2 дней.

«Тинькофф» - первый в России банк, полностью отказавшийся от традиционных офисов . Все операции выполняются удалённо – через интернет, компьютер или мобильное устройство.

выдает кредиты наличными на сумму до 1 млн по ставке 17% . Действует специальная программа автокредитования – новое авто под залог старого. Требования к залоговому транспорту – возраст не старше 19 лет, техническая исправность.

В программе имеют право участвовать лица старше 20 лет с официальным трудоустройством, постоянной регистрацией и проживанием в городе присутствия подразделения банка. Необходимо также наличие домашнего или рабочего стационарного телефона.

– кредит наличным до 3 млн рублей по ставке 14,9% годовых. Чтобы оформить займ, посещать офис не обязательно – подайте заявку онлайн и получите ответ в течение 15 минут. Корпоративным клиентам и государственным служащим – льготные условия.

Если вы – зарплатный клиент банка, для оформления кредита потребуется только паспорт и второй документ (СНИЛС). Каждый клиент имеет право взять в период погашения долга кредитные каникулы на 1-2 месяца . В течение этого срока проценты не начисляются.

Таблица сравнения банковских программ:

№	Банк	Ставка, % в год	Сумма, руб.	Преимущества
1		19,9 в год по кредитной карте, первые 55 дней проценты не снимают	До 300 000	Карту доставят на дом или в офис
2	(долгосрочное пользование с правом выкупа после окончания срока договора). В сравнении с автокредитом при лизинге более гибкий платёжный график и простая процедура оформления. Залоги и поручители не нужны, да и ставки более низкие. Если решили воспользоваться лизингом, обращайтесь в , здесь самые выгодные условия сделки и дополнительные привилегии, в частности – бесплатное техобслуживание. Компания работает на рынке больше 17 лет и заключила уже более 230 000 лизинговых сделок . 5. Как увеличить шансы на получение автокредита без подтверждения дохода – 3 практических совета Чтобы увеличить шансы на получение займа без справки о доходах, следуйте экспертным рекомендациям. Вот вам 3 совета , которые вкупе и по отдельности повысят вероятность положительного ответа от банка . Покупку полиса КАСКО (добровольной страховки) требуют 9 из 10 финансовых компаний. По закону, банк не вправе заставлять клиента оформлять КАСКО, но если он этого не сделает, ему просто откажут в кредите. Однако если вы выполните эту «рекомендацию» банка, ваши шансы на получение займа без справок существенно возрастут . Хотя и заплатить придётся примерно на 10% в год больше . Но зато в случае угона или серьёзного повреждения машины будет, чем расплатиться с банком. В противном случае вы останетесь и без авто, и без денег. Об этом я уже говорил – автосалоны заключают сделки быстро и выступают в роли вашего персонального кредитного брокера . Иногда их даже кредитная история особо не интересует, у них свои каналы взаимодействия с банками. Правда, процентные ставки по таким кредитам будут выше. И выбора страховой компании у вас, скорее всего, не будет – автосалон сам назначит страховщика . Чем больше первый взнос, тем больше у банка доверия к клиенту. Если вы сразу оплатите половину стоимости, подтверждать доходы будет не обязательно. Другое дело, что не у всех клиентов есть такие деньги. Рассчитывайте по меньшей мере на 20% предоплаты . Смотрим видео о том, как получить кредит без справки о доходах. 6. Заключение Итак, мы разобрались, что автокредит без справок – реальная программа, которой вправе воспользоваться почти все желающие. Другое дело, что платить по такому кредиту придётся больше и в более сжатые сроки. Вопрос к читателям А что вы думаете об автокредитах без справок и поручителей? Пишите в комментариях. Наш журнал желает вам удачного решения транспортного вопроса! Будем благодарны за комментарии, отзывы и замечания к статье. Ставьте оценки и лайки в соцсетях. До новых встреч!

Практически каждый автосалон в 2014 году предоставляет своим покупателям возможность приобрести автомобиль в кредит. В содружестве с самыми крупными банками страны они оказывают помощь в получении автокредитов без подтверждения доходов на самых различных условиях.

Каждый заемщик может подобрать наиболее выгодное для него предложение в зависимости от своего материального положения. Несмотря на это, у некоторых возникает вопрос относительно того, как взять автокредит безработному или лицу без официального трудоустройства, не предоставляя при этом банковскому учреждению справок о доходах, подтверждающих его состоятельность.

Возможно ли оформление автокредита без подтверждения платежеспособности?

Конечно же, такие варианты в банках существуют, и об этом автодилерам хорошо известно. Однако стоит заметить, что большинство салонов, которые предлагают оформить кредит на авто без справки о доходах в 2014 году, имеют в виду отсутствие необходимости предоставления справки 2 НДФЛ. А это вовсе не говорит о том, что подтверждать платежеспособность совсем не требуется и можно получить автокредит безработным.

В данном случае справка требуется, но только в свободной форме или по образцу конкретного банковского учреждения. Поэтому до без справки о доходах необходимо убедиться в том, что подтверждать платежеспособность действительно необязательно. Практически все банки сегодня оказывают помощь в получении автозайма без подтверждения дохода:

• минимальный возраст заемщика 18 лет, но чаще всего 21;
• обязательное ОСАГО или КАСКО;
• оформление приобретаемого авто в залог.

Прежде чем оформлять автокредит без подтверждения доходов непосредственно в автосалоне, необходимо изучить условия всех аналогичных предложений от банков относительно срока кредитования, стажа работы заемщика и других. Дело в том, что, возможно, именно в банковском учреждении можно будет найти более выгодный, чем в автосалоне, вариант срока предоставления займа и процентных ставок.

Кроме того, оформляя кредит на авто без справки, необходимо будет заплатить еще и комиссию за его выдачу. Банки же в этом отношении готовы предоставить приобретателю транспортного средства автокредит без дохода, то есть без его подтверждения, независимо от автосалона, в котором оно покупается, без уплаты дополнительных комиссий.

Еще совсем недавно вопрос о том, не возникал, поскольку оформить заем без справки можно было в банковском учреждении «Санкт-Петербург» по программе «Быстрый старт». Этот автокредит без подтверждения дохода принято было считать примером оформления займа на покупку авто с одним документом на руках в короткие сроки. Причем приобрести транспортное средство можно было как отечественного, так и импортного производства.

Но совсем недавно банковское учреждение ликвидировало из перечня кредитных продуктов это предложение. Таким образом, сегодня нет ни одной программы, по которой можно было бы оформить автокредит без подтверждения платежеспособности. Причем в качестве подтверждающего документа может выступать как справка 2-НДФЛ, так и справка по форме банковского учреждения.

Автокредит для корпоративных клиентов и экспресс-кредитование

Оформить автокредит без дополнительных справок по поводу подтверждения дохода и занятости можно в финансовом учреждении «Нордеа Банк», однако это касается только тех клиентов, которые имеют зарплатную карту этого банка. В этом случае банк оказывает помощь в получении займа и дает возможность оформить автокредит без справок и поручителей в размере 20-100 тыс. евро либо эквивалентной сумме в американской и российской валютах.

Предоставляется возможность оформления автокредита безработным, то есть лицам без официального трудоустройства для покупки нового транспортного средства под 10-12% для иностранной валюты и 13-15% — для российской. Срок, на который предоставляется автокредит в этом банке, составляет 1-7 лет. А для займа на сумму 2-20 тыс. евро банковское учреждение не требует от заемщика внесения авансового платежа.

Некоторые финансово-кредитные учреждения предоставляют возможность оформить кредит на авто без справки по специальным программам. К примеру, «Газпромбанк» оказывает своим клиентам помощь в получении автокредита по программе «Автоэкспресс». Согласно данному банковскому продукту заемщик имеет возможность приобрести авто в кредит без справки о доходах, предоставив банку всего два документа. Решение по заявке принимается буквально в течение часа.

Кредит предоставляется как в российских денежных единицах, так и в иностранных (долларах). В зависимости от приобретаемого авто, устанавливается и срок кредитования. Для отечественных — это 3 года, для иностранных — 5 лет. Сумма также зависит от производителя транспортного средства. К примеру, если машина иностранного производства, то для ее приобретения заемщик может взять в долг 90-900 тыс. руб., а отечественного — 30-300 тыс. руб.

Главное условие, которое должно соблюдаться и в том, и другом случае, является то, что сумма кредита не может быть больше 85% от стоимости покупаемого авто. Кроме того, в рамках предложенной программы банковское учреждение предлагает своим клиентам оптимальное соотношение авансового платежа и ставки. К примеру, если авансовый платеж составляет 15-40%, ставка по займу составит 14,5-15% в зависимости от срока, на который оформляется автокредит.

При увеличении авансового платежа понижается и ставка. К примеру, если первый показатель будет более 40%, то второй — до 14,5%. Если говорить о показателях в иностранном эквиваленте, то при авансовом платеже в размере 15% ставка будет в районе 9-10%. Все остальные условия предоставления кредита ничем не отличаются, то есть транспортное средство является залогом с обязательным оформлением страхового полиса.

Кроме того, данное предложение рассчитано на покупку не только автомобиля без пробега, но и подержанного, однако с более жесткими ограничениями: кредит на авто без справки о доходах можно взять только для покупки транспортного средства иностранного производства с пробегом не более 4 лет на тот момент, когда заключается кредитная сделка. Договор в этом случае может быть оформлен на срок не более 3 лет.

Что касается суммы кредита, она не отличается от той, которая устанавливается на покупку авто без пробега, с обязательным авансовым платежом 15%. Разница заключается лишь в размере ставки, которая в первом случае равна 15%, во втором — 10%.

Предложения по автозайму от ОАО АКБ «Авангард» и «Московского кредитного банка»

Программа от банка «Авангард» дает возможность стать обладателем не только иномарки, произведенной за границей, но и отечественной сборки без подтверждения платежеспособности, то есть без справки о доходах. Только автомобиль в данном случае должен быть обязательно новым.

Ставка по предлагаемому банком автокредиту является достаточно привлекательной для заемщика, поскольку при авансовом платеже 15% и 5-летнем сроке пользования займом она составит всего 13%. Хотя это совсем не удивительно, поскольку требования к заемщику являются одними из самых жестких. В этом случае оформить автокредит без стажа работы невозможно.

Для того чтобы взять кредит на авто без справки о доходах, потенциальный заемщик должен быть не моложе 23 лет, с минимальным трудовым стажем в 2 года, из которых один — на последнем рабочем месте. Кроме того, банк особое внимание акцентирует на обязательной регистрации заемщика в том месте, где расположено отделение этой финансово-кредитной организации.

Если во внимание брать возрастные ограничения, то для того, чтобы оформить автокредит без стажа работы, наиболее лояльным предложением на сегодня является программа «Быстрый кредит» от «Московского кредитного банка». Взять деньги в долг по данному предложению может каждый, кому исполнилось 18 лет.

Стоит заметить, что лояльное отношение банк выражает как к заемщику, так и к приобретаемому транспортному средству, то есть купить можно любой автомобиль, причем он может быть и подержанным, и новым. Кроме того, Московский кредитный дает возможность приобрести авто даже у неофициального дилера, однако комиссия за оформление кредита в этом случае составит 8 тыс. руб.

Минимальный размер ссуды, которую может взять заемщик, составляет 120 тыс. руб., а максимальный — 1,5 млн рублей. Что касается ставки, то она устанавливается в каждом случае отдельно, в зависимости от авансового платежа (при нулевом взносе ставка составит 17,7%), от наличия или отсутствия страховки, порядка погашения займа, стажа работы и региона, в котором оформляется кредит.

Для того чтобы получить минимальную ставку по кредиту, заемщик должен быть держателем зарплатной карты, иметь чистую кредитную историю или открытый депозит. В том случае если целью оформления автокредита является покупка отечественного авто, ставка по займу увеличивается на 1%, коммерческого — на 2%, и это притом, что первоначальный взнос составляет не менее 20%.

Автокредит – это банковский продукт, позволяющий приобрести автомобиль при ограниченном количестве собственных средств.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Для получения стандартного автокредита требуется оплата первоначального взноса и документ, подтверждающий стабильное получение доходов.

Однако для привлечения большего количества клиентов многие банки разработали новые программы автокредитования, позволяющие купить транспортное средство, не предоставляя справки о доходах и не оплачивая первый взнос.

В какие учреждения можно обратиться за автокредитом на специальных условиях, и каковы эти условия, читайте далее.

Где сделать справку о доходах

Справка о размере получаемого дохода может быть оформлена:

• работодателем, по форме, предоставленной банком или по стандартной форме . В документе указывается: сколько денежных средств начислено работнику, сколько удержано в форме налогов, сколько получено на руки. Как правило, справка оформляется за 6 или 12 месяцев (по условиям банка – кредитора);
• в банке, при условии, что потенциальный заемщик получает заработную плату на карту банка и в назначение платежа при переводе денежных средств точно указано, что это оплата за выполненную работу в определенном месяце.

Документ о размере получаемого дохода позволяет кредитному учреждению оценить размер и стабильность финансового состояния заемщика. Благодаря справке банк минимизирует собственные риски при выдаче заемных средств.

Если заемщиком является индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, то финансовое состояние определяется финансовой отчетностью.

Бухгалтерский баланс компании или налоговая декларация индивидуального предпринимателя являются заменителем справки о доходах, предоставляемым физическими лицами.

Следует отметить, что финансовая отчетность перед предоставлением в банк для получения заемных средств, должна быть заверена сотрудником регионального подразделения налоговой службы.

Можно ли взять автокредит без первоначального взноса и справки о доходах

Чтобы привлечь внимание потенциальных заемщиков банки разрабатывают специальные программы позволяющие получить автокредит без подтверждения доходов и первоначального взноса.

Подобные программы имеют ряд преимуществ, к которым относятся:

• отсутствие начального взноса, позволяющего приобрести транспортное средство более широкому кругу лиц;
• отсутствие документа о доходах, что так же приводит в возможности получения автокредита, самозанятым лицам или людям, получающим заработную плату «в конверте»;
• сниженный период времени, требуемый для рассмотрения заявки. Поскольку заемщиком предоставляется маленький пакет документов, то и времени на его проверку требуется меньше.

Наряду с положительными характеристиками без справок о доходах онлайн или оформленный в банке имеет и существенные недостатки:

• завышенные процентные ставки по автокредиту. Без предоставления полного пакета документов банк – кредитор снижает свои риски за счет повышения получаемого дохода в виде процентов. В среднем ставка по автокредиту повышается на 3 – 5 пунктов;
• сниженный срок кредитования. Используется так же для снижения рисков кредитора. Стандартный автокредит выдается на срок 5 – 7 лет, а кредит на рассматриваемых условиях, как правило, выдается максимально на 3 – 5 лет;
• обязательный залог и приобретение страхового полиса КАСКО на весь период автокредитования;
• возможность приобретения только того автомобиля, который полностью соответствует требованиям банка.

В большинстве случаев подобные программы автокредитования рассчитаны на покупку нового транспортного средства. Однако некоторые кредитные учреждения кредитуют и покупку подержанного автотранспорта.

Подержанные автомобили должны быть не старше определенного банком возраста (чаще всего встречается ограничение в виде 5 лет для отечественных транспортных средств и 10 лет для иномарок).

Какие банки выдают

В какие банки можно обратиться за получением автокредита при условии отсутствия начального взноса и справки о доходах?

Сравнительная характеристика существующих предложений представлена в таблице:

Как получить

Перед получением автокредита заемщик обязан:

• подготовить требуемые документы;
• уточнить порядок получения заемных средств

Документы

В пакет документов входят:

• гражданский паспорт;
• второй документ на выбор.

В качестве дополнительного документа могут выступать:

• заграничный паспорт;
• водительское удостоверение;
• страховое удостоверение;
• пенсионное свидетельство;
• свидетельство о постановке на налоговый учет.

Для заключения договора залога потребуются:

• ПТС автотранспортного средства (копия);
• договор купли – продажи;
• справка – счет о стоимости автомобиля;
• страховые полиса (ОСАГО и КАСКО).

Если в качестве залога по автокредиту выступает недвижимое имущество, то дополнительно потребуются:

• свидетельство о регистрации объекта недвижимости;
• документ, подтверждающий право на недвижимость (договор купли, дарения и так далее);
• согласие супруга на залог (если заемщик находится в законном браке).

Порядок оформления

Чтобы получить заемные средства необходимо:

1. Подобрать автомобиль, удовлетворяющий всем требованиям банка.
2. Подать предварительную заявку на получение автокредита. В зависимости от банка подать заявку можно непосредственно в офисе кредитного учреждения или онлайн на сайте банка.
   

   При подаче заявки онлайн значительно сокращается время на процедуру предварительного согласования условий получения автокредита.

3. Получение результата от кредитора. Если заявка одобрена, то можно приступать к оформлению автокредита. Если от банка получен отказ, то потребуется время на выбор другого кредитора.
4. Оформление договора купли – продажи автотранспорта.
5. Оформление кредитного договора и договора залога.
6. Оплата покупки. В зависимости от банка денежные средства по договору автокредита могут быть переведены непосредственно на счет продавца или на личный счет заемщика.
   

   Если деньги переводятся заемщику, то для оплаты автомобиля необходимо совершить денежный перевод по реквизитам организации – продавца.

7. Оформление страховок и регистрация автомобиля в ГИБДД.
8. Передача документов в банк для подтверждения залога (передаются оригинал ПТС и копия КАСКО).

Особенности оформления

При оформлении автокредита без первого взноса и подтверждения дохода существуют отдельные нюансы.

Под залог автомобиля

Как правило, специальные программы автокредитования выдаются с условием залога приобретаемого транспортного средства. Для оформления соответствующего договора кредитору предоставляется определенный пакет документов (рассмотрен выше).

После постановки транспортного средства на учет в органах автоинспекции банку необходимо передать оригинал паспорта автомобиля и копию страхового полиса КАСКО.

Выгодоприобретателем по страховым кискам в полисе КАСКО должен быть:

• банк, кредитующий покупку автомашины по рискам «Угон», «Хищение», «Полная гибель»;
• собственник автомашины по риску «Ущерб».

Страховка должна быть оформлена сроком на 1 год. Ежегодно должно осуществляться продление действия полиса, причем копия новой страховки так же ежегодно предоставляется в банк.

Если заемщик не оформил страховой полис или в установленные договором сроки не передал копию документа кредитору, то на него могут быть наложены штрафные санкции.

На подержанный автомобиль

Автокредитование покупки подержанного транспортного средства без первого взноса и справки о доходах осуществляется банками не охотно, так как такая услуга отличается повышенными рисками.

В большинстве случаев банки вводят ограничения на покупаемые авто, которые могут касаться:

• возраста автомашины;
• продавца транспортного средства.

Если продавцом выступает частное лицо, то автокредит, как правило, оформляется в его присутствии, а денежные средства переводятся на указанный расчетный счет.

Если продавцом является автосалон, то процесс оформления автокредита стандартный и ничем не отличается от представленной выше схемы.

Без поручителей

Одним из условий выдачи автокредита без оплаты начального взноса и подтверждения дохода может быть привлечение поручителей, обеспечивающих дополнительную гарантию возвратности заемных средств.

К поручителям банками так же выдвигаются определенные требования:

• возраст. В большинстве случаев поручителями не могут выступать пенсионеры и лица, не достигшие 21 года;
• постоянная регистрация в регионе получения заемщиком автокредита;
• гражданство РФ;
• наличие постоянного места работы и минимального дохода (определяется условиями конкретного банка).

Для необходимо личное присутствие человека в банке и пакет документов, в который включаются:

• паспорт;
• второй документ на выбор;
• справка с места работы.

Поручитель полностью отвечает за заемщика в случае невыплаты последним полученного автокредита.

Какие существуют риски для кредиторов

Выдача автокредитов на полную стоимость транспортного средства и без проверки финансового состояния заемщика сопровождается для кредитующей организации повышенными рисками:

• в первую очередь существует риск невыплаты заемных средств. Для сведения данной ситуации к минимуму банком оформляется договор залога и договор поручительства (может быть оформлено и то, и другое). Если заемщик систематически задерживает выплаты по автокредиту, то кредитор имеет право взыскать дополнительные пени (размер оговаривается кредитным договором), расторгнуть договор до истечения указанного срока (при этом с заемщика взыскивается вся сумма и начисленные проценты), реализовать автомобиль, находящийся в залоге и полученными средствами покрыть собственные убытки;
  

  Сбор полного пакета справок давно ушел в прошлое, теперь банки России предоставляют кредит на автомобиль по двум документам. Вы экономите время и силы, так как не нужно собирать бумаги – сразу обращайтесь в банк и заключайте договор. Более того, вся процедура займет пару часов с момента заполнения анкеты до покупки машины.

  Как найти лучшие условия предоставления автокредита по двум документам?

  Получить автокредит по 2-м документам совсем несложно, ведь количество банковских программ превышает несколько десятков. Как же найти выгодные условия сотрудничества на сайте?

  1. Выберите интересующую вас сумму – она может составлять до 5 миллионов рублей;
  2. Задайте срок, за который вы планируете погасить долг;
  3. Определитесь с процентной ставкой – автокредит по двум документам выдается даже под 8,1% годовых;
  4. Узнайте дополнительные условия – к примеру, заключить договор можно и без подтверждения дохода;
  5. Заполняется , где специалисты ее рассматривают и принимают решение.

  Теперь вам останется только получить деньги. по двум документам – это удобно и выгодно. Вам нужно будет предоставить паспорт и водительское удостоверение, либо иной документ (к примеру, загранпаспорт). Никакие дополнительные справки не потребуются.

  Множество банков России предлагают заемщикам гибкие кредитные программы, при помощи которых можно получить деньги на покупку транспортного средства.

  Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

  ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

  Это быстро и БЕСПЛАТНО !

  Очень часто у заемщиков возникает необходимость получить кредит без справок из-за срочности или отсутствия возможности документального подтверждения размера дохода.

  Для таких заемщиков доступно большое количество кредитных программ для покупки авто без справок.

  Общие условия

  В первом случае заемщик получат более выгодные условия. Размер процентной ставки в такой ситуации будет на уровне от 7 до 30 % в год.

  Программы государственного субсидирования позволяют получить кредит на покупку авто по максимально низкой процентной ставке.

  В случае получения кредита наличными переплаты увеличатся на 5 – 10 %, но подобные кредитные программы отличаются более лояльными требованиями к заемщикам, а также позволяют купить транспортное средство с пробегом, независимо от его возраста.

  Безработным

  Безработные достаточно часто сталкиваются с определенными трудностями при обращении в банки за кредитом. Далеко не все финансовые организации выдают кредиты заемщикам без официального источника дохода.

  Однако, если у человека есть неофициальная работа или другой стабильный источник дохода, то некоторые банки готовы рассмотреть возможность выдачи кредитных средств подобным клиентам.

  Для получения кредита на покупку авто лучше всего обращаться в следующие банки:

  На новую

  Если банк предлагает своим заемщикам целевые программы для покупки авто в кредит, то возможность покупки нового транспортного средства с салона будет доступна в любом случае.

  Все же самые выгодные условия для покупки транспортных средств без пробега предлагают следующие банки:

  С пробегом

  Целевые программы для покупки в кредит есть не во всех банках. Однако, большинство организаций дают своим клиентам возможность приобрести подержанное транспортное средство по специальным кредитным программам.

  Покупка авто с пробегом влечет увеличение процентной ставки на несколько процентов в год.

  Также для покупки бу авто можно воспользоваться услугами потребительского кредитования наличными. Для покупки авто с пробегом лучше обращаться в следующие банки:

  Действующие предложения

  Рассмотрим еще несколько банковских предложений для покупки авто в кредит без справок:

  Как оформить?

  Процесс оформления кредита на машину без справок начинается с обращения в банк для подачи заявки. также можно через кредитных консультантов автосалона в банки-партнеры. После подачи заявки нужно дождаться решения банка о выдаче средств.

  Заявка рассматривается, как правило, в течении одного дня в случае оформления кредита без справок, но в некоторых банках процесс затягивается до одной недели.

  Получить средства и подписать договор можно только после получения положительного решения и выполнения всех условий банка (оплата первоначального взноса, оформление КАСКО и т.д.).

  Перечень документов