Если банк признан банкротом нужно ли платить кредит. Что делать с ипотекой, если у банка отозвали лицензию Если банк обанкротился надо ли платить кредит

Частой такую ситуацию не назовешь, но в принципе она вполне возможна: у банка, в котором вы взяли ипотечный кредит, отозвали лицензию. «Соб.ру» постарался разработать правильный алгоритм поведения в подобных обстоятельствах

«Бойтесь данайцев, дары приносящих»

«Зачистка» властями банковского сектора сегодня, конечно, ведется не так активно, как 2-3 года назад, но все же… В 2016 году лицензии лишились 69 кредитных организаций, в первом квартале нынешнего года – еще 12. Сообщения о том, что проблемы испытывает тот или иной банк, постоянно появляются в СМИ – следовательно, процесс удаления игроков с рынка продолжится. И хотя бы у части из этих кредитных организаций наверняка окажется в портфеле ипотека.

Возможно, кто-то из заемщиков посчитает подобное развитие событий «подарком свыше», позволяющим избавиться от ненавистного кредита. Тем более что и ежемесячный контроль за заемщиком со стороны банка тут может на какое-то время ослабнуть: у его сотрудников будет множество других забот. Но рассчитывать, что о вас «забудут» навсегда, было бы верхом наивности. Дело в том, что ваш долг банку – это, с его точки зрения, актив. При процедуре банкротства активы всегда переходят к новым собственникам, которые рано или поздно обязательно проведут их переучет. И заставят должников заплатить все до последней копейки.

«Если банк, который выдал вам кредит, обанкротился, то это не значит, что ваш кредит исчез, и по нему можно не платить, - говорит Константин Барсуков, генеральный директор компании «Релайт-Недвижимость». – Все выплаты по вашему кредитному договору должны выполняться согласно имеющемуся у вас графику платежей». «Затеряться не удастся, если у банка отозвали лицензию, долг заемщика будет передан другой кредитной организации, - подтверждает Татьяна Гусева, директор ипотечного центра компании «МИЭЛЬ-Новостройки». – Более того, если прекратить обслуживать кредит, начнут начисляться штрафы и пени. Следует учитывать данное обстоятельство и не портить себе кредитную историю».

Сделай сам!

Теоретически, заемщику не нужно прилагать никаких усилий для обнаружения реквизитов своего нового кредитора. «Согласно закону, кредитная организация, где был оформлен заем, должна уведомить заемщика о переходе прав требования к новому банку, - отмечает Татьяна Гусева. – И этот новый банк должен сообщить о порядке и способе погашения кредита».

Однако на практике все может произойти иначе, и плательщику кредита стоит проявить инициативу и начать разыскивать своего нового кредитора самостоятельно. Путей тут может быть несколько:

Посмотреть на сайте обанкротившегося банка – новые реквизиты и другая информация, возможно, будет размещена там;

Посмотреть на сайте Агентства по страхованию вкладов (АСВ; www.asv.org.ru). АСВ – государственная организация, управляющая процедурами банкротства (ликвидации) кредитных организаций, на ее сайте обычно публикуется вся необходимая информация, в том числе и новые реквизиты для перевода платежей;

Обратиться за разъяснениями в Центробанк.

В самом крайнем случае, когда координаты для платежей найти вообще никак не удается, Константин Барсуков советует продолжать вносить ежемесячные платежи на депозит нотариуса. После того, как появится банк-преемник, вся сумма внесенных платежей будет переведена в него, а заемщик получит документальное подтверждение того, что весь этот период он добросовестно исполнял свои обязательства по кредиту.

А Татьяна Гусева обращает внимание на еще один аспект проблемы – последние платежи, произведенные перед тем, как появилась информация о приостановлении деятельности вашего «старого» банка. «Стоит позвонить в банк и узнать судьбу этих денег, - убеждена эксперт. – Если платеж в банк поступил, то лучше получить письменно подтверждение, которое может понадобиться в будущем. Если деньги пройти не успели, то их должны вернуть, но произойдет это только после того, как временные управляющие решат первостепенные дела. В таком случае наиболее верным будет провести еще один платеж, но уже по новым реквизитам, которые предоставят (во избежание штрафов), и дожидаться возврата денег по неудачному платежу».

«Самозванцы» и просто ошибки

В принципе не исключено, что «мутной» ситуацией, возникшей после отзыва у банка лицензии, воспользуются мошенники – они могут обратиться к ипотечному заемщику с требованием платить по кредиту теперь им. Или неправильные реквизиты для платежей вам сообщат в результате ошибки. «Противоядие» все то же, что описано в предыдущей главе – перепроверять всю информацию. В АСВ или Центробанке. И при малейших сомнениях (а тем более попытках давления со стороны «кредиторов») не стесняться обращаться в правоохранительные органы.

Хуже не станет

Условия кредитования в различных банках разные, к тому же они постоянно меняются со временем. И вполне возможна ситуация, что таких кредитов, как был у вас в вашем «старом» банке, в «новом» просто не выдают. Но ухудшить положение заемщика, заверили опрошенные нами консультанты, все эти обстоятельства не могут: условия, зафиксированные в кредитном договоре, подлежат пересмотру только по соглашению обеих сторон.

«Кредитная программа не может быть изменена при смене кредитора из-за банкротства банка: это противоречит действующему законодательству РФ, - категоричен Константин Барсуков. – Напротив, у заемщика есть возможность договориться с новым банком о лучших условиях, если у этого банка есть подобные программы. Но даже если банк-преемник согласится на это, то все равно операция будет проведена в рамках рефинансирования кредита, т.е. путем заключения нового кредитного договора».

«В новом банке с заемщиками будет заключено дополнительное соглашение к кредитному договору об изменении реквизитов, - отмечает Татьяна Гусева. – Также новый кредитор может предложить заемщику расторгнуть текущий кредитный договор и заключить новый, по иным условиям. В этом случае заемщику стоит внимательно изучить новые условия кредитного договора. Мы рекомендуем всегда сохранять подтверждение оплаты платежей».

В любом случае, изменения условий кредитного договора проводятся не в одностороннем порядке. И никого никак нельзя принудить заключить новый договор: все произойдет только в случае, если условия будут более интересны заемщику.

Нередко происходят случаи, когда у банковского учреждения, в котором оформлен заем, регулятор отбирает лицензию. Финансовая организация признается банкротом. Потребители интересуются: если банк обанкротился, нужно ли выплачивать кредит и кому? Разберем вопрос подробно.

О кредитных обязательствах клиентов перед кредиторами

Что происходит с кредитом, если банк закрывается в силу финансовой несостоятельности? Дело в том, что кредитные обязательства заемщика никуда не исчезают.

Даже если кредитор признан банкротом, кредитный договор продолжает действовать. Согласно ему, должник обязан погашать заем согласно графику платежей. Если этого не делать в надежде, что банковская организация закроется и о долге забудут – должника ждут неприятности.

Невыполнение клиентом взятых обязательств может повлечь наложение штрафа и пеней. Иногда, если это предусмотрено договором, заимодавец может выдвинуть к заемщику требование преждевременного погашения всего кредита.

Зачем платить банку-банкроту

Ответим на вопрос, надо ли платить кредит, если банк обанкротился и почему.

Во-первых, при закрытии учреждения происходит продажа его кредитного портфеля другой финансовой организации. Значит, финансовая организация, являющаяся правопреемником банкрота, будет требовать от клиента выполнения кредитных обязанностей.

Во-вторых, новый кредитор в случае возникновения просрочки по займу, вправе поднять процентную ставку безответственному должнику.

В-третьих, если не платить по кредиту, банк подаст в суд на должника. В этой ситуации при залоговых займах изымается залоговое обеспечение. При беззалоговых займах суд вынесет решение об описи и конфискации имущества клиента.

Кому оплачивать взносы по кредиту, если заимодавец стал банкротом

Возникает вопрос, кому платить кредит, если банк обанкротился и теперь закрыт? Обычно после того как кредитный портфель закрывшегося банка продан, клиентам финансовой организации рассылают письма, в которых уведомляют о новом кредиторе и указывают реквизиты для вноса платежей.

Случается, что такие уведомления не доходят до адресата. Поэтому должнику нужно самому интересоваться судьбой ссуды и узнавать нужную информацию.

Действия заемщика, узнавшего о банкротстве финансовой организации, должны быть следующими:

1. Обратиться в центральный офис. После закрытия банка, он еще некоторое время будет работать. С собой необходимо иметь соглашение о получении ссуды и паспорт.
2. В Центральном офисе должны дать новые реквизиты оплаты задолженности.
3. Если нет возможности посетить центральный офис обанкротившегося банковского учреждения, нужно позвонить в колл-центр и уточнить необходимую информацию.
4. Зная нового заимодавца, нужно обратиться за реквизитами к нему. Медлить нельзя ни в коем случае.

Можно ли не оплачивать кредит, когда банк закрылся

Надо ли выплачивать взятый в обанкротившемся банке кредит или можно рассчитывать на списание займа? Банковскому учреждению, выдавшему ссуду, в случае после его закрытия заемщик уже не должен. Произошла передача долга новому кредитору, которому должник теперь обязан платить.

Если не выплачивать долг, новый кредитор начнет применять штрафные санкции. Дело может дойти до суда, который банк, ставший правопреемником банкрота, бесспорно выиграет. Должнику придется оплачивать еще и судебные издержки.

Так что платить кредит, когда банк обанкротился, нужно. Оплата будет производиться по новым реквизитам и новому банковскому учреждению. Долг никуда не исчезает при банкротстве банковской организации. За клиентом закреплены кредитные обязательства.

Банк-банкрот обязан сообщить заемщику о своем закрытии и передаче его данных третьему лицу. Новый кредитор может предложить заемщику переоформить договор на иных условиях. Клиент имеет право отказаться от подписания нового договора, если условия покажутся ему невыгодными. Как бы там ни было, заемщику придется платить кредит в любом случае.

Ждем ваших вопросов ниже. Будем признательны за репост и оценку статьи.

Настоящая экономическая ситуация отрицательно сказывается на банковских организациях, в числе которых нередко , прекращающие свою деятельность. Заемщики, оформлявшие кредит в таком банке, радуются, что они освобождаются от необходимости возвращать долг, однако подобное мнение ошибочно.

“Поверьте мне, лучше быть уволенным из разорившегося банка с не самой высокой должности, чем разбираться с его кредиторами на правах первого лица…” Шен Бекасов

Если вы узнали, что организация, в которой вы брали кредит, говорить о том, что банк обанкротился рано, поскольку процедура включает , каждый из которых может привести к восстановлению платежеспособности компании. Кроме того, компании стремятся скрыть информацию о своей несостоятельности от вкладчиков, если есть шанс исправления ситуации.

Если банк банкрот согласно судебному решению, то ситуация в корне изменяется для вкладчиков, которым необходимо подавать заявления на лиц, перед которыми банк имеет обязательства. Заемщики должны и дальше следовать условиям заключенного кредитного договора , внося регулярные платежи.

Продажа долга

Процедура признания несостоятельности банковской организации выполнять взятые финансовые
обязательства начинается с этапа наблюдения, когда оценивает активы и пассивы организации. К числу банковских активов относятся и кредиты, поэтому они учитываются в процессе оценочной деятельности. Если оформление банкротства переходит на стадию конкурсного производства, то активы будут . Потому вопрос, что делать с кредитом, если банк обанкротился, решается следующим образом – платежи вносятся в том же порядке, только другой организации . Компания, купившая активы, становится правопреемником .

Уведомление заемщика о переходе прав на кредит

Как только активы банка перешли другой организации, заемщику должно быть направлено официальное уведомление , подтверждающее данный факт. Оно решает вопрос, куда платить кредит, если банк обанкротился – в уведомлении указываются реквизиты
для внесения последующих платежей.

Важно учесть, что правопреемник активов может предложить разорвать старый договор и заключить новый, однако требовать от вас его подписания он не имеет права. Согласно действующему законодательству при переходе прав на кредит от одной банковской организации к другой, все условия договора , заключенного с первой организацией, остаются в силе , а изменять их можно только при условии согласия каждой из сторон.

Заемщику рекомендуется внимательно изучить предлагаемый новым кредитором договор, и подписывать его можно только в том случае, если он улучшает условия выплаты займа. Если он их ухудшает или оставляет прежними, то смысла для заемщика в подписании такого договора нет. Если грамотно подойти к вопросу, можно «выбить» для себя некоторую выгоду.

Самовольное прекращение платежей по кредиту

Когда заемщик не знает, что делать при банкротстве банка и при этом самовольно прекращает платежи, подобная самодеятельность может иметь серьезные негативные последствия. При переходе прав на кредит, компания-правопреемник изучит кредитное дело каждого заемщика, и при обнаружении неуплаты установленных регулярных платежей должнику будут начислены проценты и штрафы, причем в соответствии с законодательством. Обращение в суд не поможет избежать увеличения суммы долга , и придется платить банку больше.

Помощь специалиста

Заемщику рекомендуется обращаться со всеми вопросами к , чтобы не создать себе дополнительных проблем. Профессионал в отрасли кредитной юриспруденции внимательно изучит ваше дело и посоветует наиболее правильное решение в зависимости от ситуации. Кроме того, к таким специалистам рекомендуется обращаться в случае предложения от кредитора , купившего права на активы, заключить новый договор. Кредитный юрист изучит документ, а потом вынесет заключение относительно выгоды для вас.

Нужно ли платить кредит если банк лопнул Добрый день, уважаемые читатели!

Есть у меня привычка после чистки клетки своих морских свинок выставлять пакет с опилками в коридор.

Выносил пакет в очередной раз и наткнулся на соседку, которая делала то же самое.

Оказалось, что у нее тоже свинки. Разговорились, рассказал, что работаю в банке.

Сразу посыпалась куча вопросов. Девушка взяла кредит, но банк обанкротился. Объяснил ей, что платить придется в любом случае.

Что нужно предпринять, чтобы не оказаться в невыгодных условиях, расскажу и вам. Читайте внимательно.

Банк лопнул. А кредит?

Многие заемщики думают, что если банк закрылся, кредит платить не надо. И оказываются не правы. По нормам гражданского законодательства человек, взявший кредит, обязан вернуть его. Даже если у банка отозвали лицензию.

Неплатежи неизбежно приведут к судебному взысканию долга с обращением взыскания на имущество заемщика или реализацией предмета залога, к примеру, квартиры или дома, под которые выдавался кредит. При наличии у должника поручителя долг будут взыскивать и с него: ответственность в этом случае является солидарной.

Кому платить взносы по кредиту, если банк прекратил свою работу

Кому платить взносы по кредиту При банкротстве или ликвидации в банке начинает работать конкурсный управляющий или ликвидатор, который использует все имеющиеся активы кредитной организации для погашения ее обязательств перед кредиторами.

Если на момент банкротства или ликвидации банк имеет непогашенные заемщиками кредиты, то они передаются другой организации, например другому банку или Агентству по страхованию вкладов (АСВ).

Теоретически, заемщик должен быть уведомлен о смене кредитора. Письмо об этом будет отправлено по тому адресу, который указан в его кредитном договоре. Уведомление о переходе права имеет для заемщика силу независимо от того, направил его первоначальный или новый кредитор. Согласия человека на переход права требования по кредиту не требуется.

Предупреждение!

Заемщик вправе не исполнять обязательство по кредиту, перешедшему к новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права, Исключение составляют случаи, когда уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора.

При этом нужно учитывать, что закон не устанавливает объем и характер необходимой информации, подтверждающей переход прав требования.

В принципе, достаточным доказательством может быть уведомление должника первоначальным кредитором о состоявшемся переходе прав либо иное письменное подтверждение факта перехода прав, исходящее от первоначального кредитора, договор между новым и первоначальным кредитором.

Если у человека, взявшего кредит, все же возникли сомнения в полномочиях нового кредитора, то ежемесячные взносы стоит выплачивать по прежним условиям и реквизитам, указанным в кредитном договоре. К тому же обязательно нужно сохранить все документы — они являются подтверждением того, что по кредиту платили вовремя.

Стоит учесть, что на практике система уведомлений не всегда работает четко. Этому есть множество причин: сбой в работе почты, большое количество заемщиков, смена места жительства.

Чтобы избежать неприятной ситуации и не затянуть с выплатой очередного взноса по кредиту, заемщику лучше самому поинтересоваться тем, куда он должен вносить платежи после отзыва у банка лицензии, говорит Надежда Макарова. Первым делом нужно обратиться к представителям временной администрации. Их контакты размещают либо в отделениях банка, либо на сайте банка.

Заемщику важно уточнить, когда был учтен последний платеж, какую сумму осталось погасить, новые реквизиты для уплаты кредита. Всю эту информацию нужно получить в письменной форме.

Условия кредитного договора не меняются, поэтому должнику не стоит переживать, что процентная ставка вырастет или будет перенесен срок возврата кредита. Новый кредитор может предложить заемщику досрочно погасить кредит или заключить новый договор. Но в этом случае последнее слово за заемщиком. Он может досрочно погасить кредит как полностью, так и частично, может заключить новый договор, а может спокойно продолжать платить как раньше.

источник: http://сайт/rg.ru/

Если банк лопнул, нужно ли платить кредит?

Многие плательщики задавались вопросом: если банк лопнул, нужно ли платить кредит?

Почему-то большинство из них считают, что теперь освобождены от тяжкой ноши ежемесячных выплат. Однако это совсем не верно!

Внимание!

Кредиты представляют собой банковские активы, что не растворяются в воздухе и подлежат обязательной выплате. Давайте разберемся, что делать в том случае, если ваш банк обанкротился, а у вас имеется перед ним некая задолженность.

Есть вероятность, что в случае закрытия банка его активы переходят в собственность к иному финансовому учреждению. Причем лопнувший банк должен будет продавать свои кредиты по весьма низкой цене (с учетом скидки). Так что, банк, получивший акцизы по выгодной себестоимости, может запросто на этом заработать, не считая всех процентов от приобретенных кредитов.

Гражданин, имеющий задолженность перед банком, должен быть уведомлен сотрудником нового финансового учреждения о смене реквизитов для погашения кредита и о новых контактах для дальнейшего сотрудничества.

Досрочные выплаты Бывает и такое, что лопнувший банк не находит инвесторов, поэтому происходит его полная ликвидация, и кредиты, казалось бы, оказываются аннулированы.

Однако на данном этапе работают специальные ликвидаторы, которые следят за тем, чтобы у людей не оставалось никаких задолженностей перед банком.

Зачастую, если обанкротившееся финансовое учреждение не в силах найти дополнительные пути реализации всех активов, то задолжников могут попросить о досрочном погашении кредита.

Потерпят серьезный урон в этом случае граждане, имеющие залоговые кредиты. Нужно быть осторожными, ведь если вся сумма не будет выплачена банку, то ее могут отобрать с помощью судебного разбирательства.

Переходящий банк

Есть еще один вариант развития событий при данной ситуации. Закрывающийся банк передает все полномочия по кредитам и другим выплатам в руки переходящему банку, который в праве изменить процентные ставки или увеличить сумму выплат. Опять же, новое учреждение обязано уведомить своих плательщиков о смене реквизитов.

Итак, теперь вы наверняка сможете ответить на вопрос, «если банк лопнул, нужно ли платить кредит?». Учитывая вышеперечисленное, существует лишь один ответ - нужно! Однако теперь вы должны отслеживать дальнейшее развитие событий в обанкротившемся банке, чтобы не упустить новости, касающиеся выплаты кредитов.

источник: http://сайт/b2bmaster.ru/

Если банк лопнул, кредит все равно придется возвращать

Без банков нам не прожить. Мы там деньги храним, кредиты берем, платежи делаем. Как найти надежный? Как вести себя, если конфликт? Ответы знают в Банке России — эта организация «руководит» всеми банками нашей страны.

В каком банке лучше брать кредит

Для начала убедитесь, что организация, предлагающая вам кредит — это банк.

Сделать это можно на сайте Банка России, в разделе «Информация по кредитным организациям». Кредитные договоры вправе заключать только банки и небанковские депозитно-кредитные организации.

Совет!

Важно, чтобы информация банка о своих продуктах, в том числе кредитных, была полной и доступной. Возьмите домой кредитный договор, чтобы внимательно изучить условия, узнать ваши права и обязанности.

Проект договора должен быть написан понятным для вас языком. Если у вас появятся вопросы, работник банка должен ответить на них.

Как самому рассчитать, сколько в итоге придется переплатить за кредит

сколько в итоге придется переплатить за кредит Можете использовать кредитный калькулятор, который, как правило, есть на сайтах банков или сайтах, посвященных финансовой грамотности.

Вам нужно знать ставку кредита, сумму кредита и срок его погашения.

Однако в кредитном калькуляторе нельзя учесть дополнительные платежи заемщика в пользу третьих лиц, если такие платежи прописаны в кредитном договоре. Например, вам могут поставить в обязанность заплатить за услуги страховой компании, нотариуса.

Эти платежи тоже должны входить в расчет полной стоимости кредита. Полная стоимость кредита позволяет заемщику оценить свои затраты по кредитному договору.

Как оценить свои финансовые возможности и понять, на какую сумму имеет смысл брать кредит

Разумеется, финансовые возможности у всех разные, но есть несколько простых правил, соблюдение которых вам поможет:

1. Во-первых, считайте доходы и расходы не только на себя, но и на вашу семью или финансово зависящих от вас людей (дети, престарелые родители).
2. Во-вторых, трезво оцените развитие своей карьеры и ситуацию, в которой находится ваш работодатель.
3. В-третьих, вспомните, были ли вы поручителем по кредитам других людей. Если они откажутся платить, их проблемы станут вашими.
4. В-четвертых, поскольку кредиты берут на несколько лет, прикиньте, какие крупные траты вас ждут (рождение детей, оплата учебы).

Помните также, что если платежи превысят половину вашего годового дохода, то риск брать кредит велик.

Как быть, если у банка, в котором взят кредит, отозвана лицензия

Отзыв лицензии не означает, что кредит можно не платить. Если после отзыва лицензии банк признан судом банкротом, наступает стадия конкурсного производства, которая может длиться от года и больше.

Все имущество банка, в том числе права требования по кредитным договорам, составляет конкурсную массу. Конкурсный управляющий должен или сам заняться истребованием платежей по кредитам, или передать это право кому-то еще. Так что возвращать долг придется уже новому кредитору.

источник: http://сайт/www.chel.kp.ru/

Что делать с кредитом если «лопнул» банк Что значит «лопнул банк»? Таким необычным выражением принято обозначать банкротство банка.

К счастью, на практике банки становятся банкротом очень редко.

Если ознакомиться с ситуацией, то станет понятно, что вероятность потерять лицензию у финансовой структуры в большинстве случаев выше, чем риск оказаться банкротом.

При выборе банка для получения кредита невозможно предсказать, окажется ли данное учреждение банкротом. Тем не менее, можно с уверенностью сказать, что банкротство вряд ли грозит банкам, находящимся в первой десятке рейтинга.

Давайте сегодня разберем такую необычную ситуацию. Есть заемщик, который взял кредит в банке. Спустя какое-то время банк объявляет себя банкротом. Самый главный вопрос, который появляется у заемщика, звучит примерно так: что делать дальше с кредитом и нужно ли выплачивать долги?

Когда происходит ситуация, подобная указанной, на горячую линию банка поступает очень много звонков, когда клиенты спрашивают, что делать дальше.

Спрашивают не только о том, как и куда платить, но и о том, не потребуется ли внести всю сумму долга сразу?

Предупреждение!

Обратите внимание, текущее законодательство говорит о том, что банкротство кредитора вовсе не означает прекращение обязательств для заемщика.

Что это значит? Все просто: несмотря на банкротство банка, клиент все равно продолжает выплачивать долг по кредиту, только платить он теперь будет другому банку.

Передача долга Банкротство банка - это не просто несколько подписей на документах и продажа имущества.

Это особый процесс, при котором пытаются разрешить все ситуации.

Так, назначается ликвидатор или конкурсный управляющий, в задачу которого входит работа по работе с вкладчиками (возвращение средств) и поиск других кредитных организаций. Последние необходимы в том числе для того, что бы продать им активы, среди которых имеются и кредиты.

Сам процесс передачи простой, во всяком случае для простого обывателя. Если говорить понятным языком, то долг банально передается под управление другого банка, которому заемщик теперь должен платить.

При этом заемщик должен быть уведомлен о переходе прав требования к другому кредитору. Впрочем, даже если по каким-то причинам клиент не получает письменное уведомление, об этом он наверняка сможет узнать из прессы - подобные события очень активно освещаются СМИ.

Самое главное: при переходе прав требования условия кредитного договора не изменяются, а это означает, что заемщик будет платить ровно те же суммы, что и ранее.

Правда, стоит быть готовым к тому, что новый кредитор наверняка предложит оформить новый договор.

Запомните, это необязательное условие, от которого вы имеете полное право отказаться. Если менеджер утверждает, что это обязательное условие, незамедлительно жалуйтесь вышестоящему руководству.

Впрочем, в некоторых случаях переоформление договора может пойти на благо заемщику, например, если банк готов пересмотреть условия договора для него.

Новый кредитор может попросить (обратите внимание - не потребовать, а именно попросить!) погасить кредит досрочно, чего так боится большинство заемщиков. Не стоит переживать, поскольку от этого предложения можно отказаться. И банк, разумеется, ничего сделать не сможет.

Внимание!

На время процедуры банкротства пени и штрафы, которые прописаны в договоре, отменяются. Процентная ставка, однако, остается прежней, поэтому сумма ежемесячного платежа не меняется. Само собой, ежемесячные выплаты должны проходить строго в назначенный срок.

И еще. Обязательно узнайте новые реквизиты, что бы в дальнейшем не было проблем с поиск средств, которые были внесены по прежним реквизитам.

От себя можем отметить, что в процедуре банкротства нет ничего хорошего как для заемщика, так и для банка. И конечно, банкротство не является причиной для отказа от выплаты долга по кредиту. Помните об этом.

источник: http://сайт/nalichnykredit.com/

Кредитные обязательства заемщиков перед банком-банкротом

обязательства заемщиков перед банком Первое что нужно знать заемщикам - если в их банка-банкрота отозвали лицензию, то погашать взятую на себя кредитную задолженность привидеться в любом случае.

Поскольку согласно законодательству РФ обязательства, перед банком-банкротом не обнуляться и не исчезают, они просто переходят иной стороне. Как правило - это банк, выкупивший «кредитный портфель» банкрота на аукционе или получивших его по праву возмещения нанесенного ущерба.

Также заемщикам банка-банкрота важно знать, что есть три этапа банкротства:

1. На первом этапе в «неудачного» банка отбирают лицензию и назначают специальную временную администрацию, это делает ЦБ РФ. Здесь важно отметить, что по сути банк не прекращает свою деятельность, он просто переходит в иной режим. Но все его счета действуют, потому заемщику такого банка нужно погашать кредит, выплачивая платежи на прежние счета либо это нужно делать через депозит нотариуса.
2. На втором этапе «проблемный» банк передает свои полномочия «Агентству по страхованию вкладов» (АСВ). В этом случае заемщику необходимо узнать реквизиты счетов, предоставляемых АСВ для оплаты задолженностей по кредитам банкрота. Их можно посмотреть на официальном интернет-портале АСВ.
3. Третий этап – это продажа активов (портфеля) банка-банкрота иным банковским структурам. Для заемщика то означает, что ему нужно перечислять платежи на счета банка, который выкупил кредит заемщика.

Если кредитные средства были получены в рамках ипотечной программы по правилам «Агентства по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК), то схема выплат будет отличаться от вышеуказанной. В таких случаях платежи нужно перечислять через другую кредитную структуру, которая является партнером АИЖК.

Отметим, в большинстве случаев новые реквизиты для погашения кредитной задолженности заемщику предоставляться посредством электронной или обычной почты. Также некоторые банки дополнительно оповещают своих клиентов об этом в телефонном режиме.

источник: http://сайт/pfgfx.ru/

Как быть с банком, если взял кредит, а банк лопнул? Что мне теперь делать?

Ситуация, конечно, не самая приятная. И для финансовой организации, и для заёмщика. Как правило, в такой ситуации приходит первая мысль: «Может, платить больше не придётся, раз банк прогорел?»

Однако на практике все происходит следующим образом: обязательства обанкротившегося банка переходят к его кредиторам. Соответственно, выплачивать взятый кредит в любом случае придётся. Однако могут возникнуть временные сложности в приёмом денег от заёмщиков.

Совет!

Стоит отметить, что если в период, когда банк, выдавший Вам кредит, испытывает трудности (не работают офисы, не принимаются платежи и т.п.), стоит помнить о заключённом ранее договоре.

Ещё раз перечитайте его, обратите внимание на сроки, в которые вы должны совершать платёж.

Может произойти такая ситуация, что платёж не принят по вине банка, однако Вам будут предъявлены претензии в несвоевременном совершении очередного платежа. Поэтому будьте бдительны. В случае, если возникнет описанная ситуация, постарайтесь документально всё зафиксировать и сохраняйте документ до урегулирования проблемы.

источник: http://сайт/www.zanimaem.ru/

Кому выплачивать взносы Полезно знать, что долговые обязательства банка подлежат распродаже.

Также распродается и имущество, принадлежащее кредитной организации.

Поэтому от оплаты полученного кредита, даже если банк лопнул, никуда не скрыться. Ведь существует покупатель кредитных обязательств. И этого покупателя обязательно необходимо найти.

Следует обратиться в офис временного представительства банка. Там предоставят сведения, куда необходимо платить. В противном случае оплата по старым реквизитам грозит зависанием денег неизвестно где. Также непонятно, можно ли будет эти деньги вернуть для оплаты новому кредитору.

Но может быть и так, что новых реквизитов никто не предоставит. В этом случае не надо игнорировать старые реквизиты, оплату необходимо продолжить туда. Ведь новые кредиторы могут предъявить неустойку. Вот тогда не обойтись без предъявления квитанций. Документы будут подтверждением исполнения обязательств по уплате кредита.

Договор можно не перезаключать. Этот документ не является обязательным. Сам же новый кредитор в одностороннем порядке ничего не изменит.

Важно знать, что возникновение новых обязательств по кредиту появиться не может. Такая ситуация грозит возникнуть при перезаключении договора. С документом следует внимательно ознакомиться. Новые условия бывают разные. И не всегда только плохие. Не исключены и более лояльные варианты по сравнению со старыми обязательствами.

Предупреждение!

Очень часто сведения о предстоящем банкротстве можно узнать заранее. Информация довольно быстро поступает благодаря интернету, телевидению. Чтобы обезопасить себя, будет очень полезно следить за новостями.

А в случае непредвиденной ситуации постараться досрочно расплатиться по своим долгам.

Возможен и такой неприятный момент, как выставленная новым кредитором комиссия за услуги. Такая практика встречается. Следует быть готовым и к этой ситуации. А чтобы не переживать такие эпизоды, кредиты следует брать в надежных банках. В этом случае непредвиденных ситуаций возникнуть не должно.

источник: http://сайт/wrema.ru/

Кому выплачивать взносы, если банк теперь не работает?

Многие заемщики уверены, что если банк «лопнул», кредит не надо выплачивать. Эх, как же они не правы. Им предстоит столкнуться в будущем с очень серьезной проблемой. В соответствие с нормами гражданского Законодательства человек, который взял заем в банке, должен вернуть его обязательно.

Даже если у банка отозвали лицензию, нельзя поступать иначе. Так как человек перестает платить по счетам, долг с него будут взыскивать через суд. Заемщик может остаться без своего имущества, у него могут взыскать предмет залога (дом, квартира, под которые выдавали деньги).

Если у должника есть поручитель, долг будут взыскивать и с него. Ответственность-то по Законам РФ солидарная. Итак, как только официально признают банкротом или ликвидируют его, объявляют конкурсного управляющего или ликвидатора.

Его назначают, дабы появился человек, который перенаправит все активы кредитной организации на ликвидацию долгов перед кредиторами. Если еще и заемщики не погасили свои кредиты, эти долги будут переданы другой организации.

Они могут перейти к Агентству по страхованию вкладов или к другому банку. Как только произойдет это, заемщик получит уведомление от кредитора. Письмо направят по тому адресу, который фигурирует в кредитном договоре.

Письмо вышлют по адресу, который фигурировал в кредитном договоре. Получив его, заемщик обязан исполнить новые обязательства вне зависимости от типа организации, от которой пришло уведомление. Не надо соглашаться с ним: надо исполнять просто то, что началось намного раньше.

Внимание!

Заемщик может не платить деньги по кредиту, пока не получил официальное уведомление. Если обратиться к Законодательству РФ, то в законе нет ни слова об объеме, характере нужной информации, которая подтвердила бы переход прав требования. Уведомление может выслать первоначальный кредитор.

Если у человека возникли подозрения по поводу полномочий нового кредитора, он может платить на прежних условиях, т.е. перечислять деньги по реквизитам, которые указаны в кредитном договоре.

Все документы надо сохранять, потому что они подтверждают тот факт, что он платил, вносил оплату и т.д.

Иногда не стоит надеяться на то, что придет уведомление. К сожалению, система рассылки работает не четко, и на то есть многочисленные причины: сбой в работе почты, огромное кол-во заемщиков, изменение места жительства.

Поэтому не надо полагаться на авось, лучше самому прийти в банк, поинтересоваться, как быть ему после отзыва лицензии (обращаются к представителям временной администрации).

Всю нужную информацию можно найти на web-сайте АСВ. Заемщик должен сказать, когда был совершен последний платеж, какая сумма осталась для погашения. Член временной администрации назовет новые реквизиты.

источник: http://сайт/www.bizzkredit.ru/

Что делать заемщику, если у кредитной организации отозвали лицензию

Что делать заемщику Вопрос банкротства банков в последнее время стал более чем актуальным.

Сначала свою деятельность остановил «Мастер-банк» — довольно известный и крупный игрок. Затем, на протяжении декабря и даже января Центробанк отозвал лицензии сразу у нескольких банков.

Эти события вызвали море дискуссий, поползли слухи, что есть некий черный список банков и тотальная чистка — еще впереди.

Возможно, определенная доля правды в этом есть — не то чтобы прямо черный список и чистка, но экономическая ситуация не самая благоприятная и, естественно, не может быть уверенности, что все банки переживут трудности нынешней рецессии.

Совет!

В такой ситуации ипотечным заемщикам важно четко представлять, что делать со своими кредитами, если банк-кредитор обанкротится.

Банк обанкротится — кредит останется

Прежде всего, нужно понимать, что банкротство банка не отменяет кредитных обязательств, платить все равно придется либо заемщик будет признан злостным неплательщиком и рано или поздно потеряет жилье.

«Затеряться» не получится. Выданные кредиты – это активы банка. Гасить все равно придется – или самому банку (пока кредит не продан), или новому кредитору», — предупреждает Виталий Сухинин, эксперт пресс-службы ВТБ24.

К нам, например, неоднократно обращались клиенты, изначально желающие взять ипотеку в банке, который скоро «лопнет». Эти недобросовестные граждане рассчитывали, что в случае банкротства кредитора их долг по кредиту погасится сам собой и деньги выплачивать не придется.

Но, конечно, это наивное заблуждение. Обязанность платить по кредиту не исчезнет, вместо банка, выдавшего заем, выступит его правопреемник. И к тому же платить по кредиту в интересах заемщика: никто не отменял необходимости снятия залога для того, чтобы квартиру можно было продавать, для этого нужна справка банка о том, что кредит погашен.

Кредит будет продан или путем уступки права требования (если не оформлена закладная) или путем продажи закладной. Вопрос только в том, кто станет правопреемником обанкротившегося кредитора и куда перечислять очередные взносы.

Условно ликвидацию банка можно разделить на три этапа. На первом этапе сразу после отзыва лицензии, не позднее чем в течение одного рабочего дня, Центробанк назначает временную администрацию (в соответствии с требованиями Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций». — От ред.).

Предупреждение!

На первом этапе платежи обычно вносятся через депозит нотариуса либо на корреспондентский счет «почившего» банка с указанием своих реквизитов – ФИО, номера ипотечного договора и т.п.

На втором этапе нужно перечислять деньги по реквизитам, полученным от АСВ (они размещаются на официальном интернет-сайте и указываются в соответствующем уведомлении).

Ну а на третьем этапе погашать задолженность придется уже в адрес банка, получившего кредит. Правда, эта схема верна только в том случае, если ипотечный кредит был выдан по собственной программе банка.

А если кредит был оформлен по стандартам АИЖК, то коммерческий банк являлся лишь его агентом, который провел ипотечную сделку, выдал заемщику кредитные средства, а потом переводил полученные от него платежи на счет агентства.

Поэтому если ипотека оформлена по стандартам АИЖК, то заемщик продолжит оплачивать кредит через другую кредитную организацию-партнера.

Так что перво-наперво надо разобраться, по какой программе был получен кредит.

Но в любом случае законодательство не обязывает заемщиков отслеживать положение банка-кредитора и заявлять о себе, если он обанкротится. Наоборот, на каждом этапе ликвидации банка соответствующее лицо (АСВ или банк-правопреемник) должно письменно, по почте уведомлять заемщика о происходящих событиях и смене платежных реквизитов, а новый кредитор, в свою очередь обязан уведомить заемщика о новом порядке и способе погашения кредита.

Однако если заемщик узнает о банкротстве банка раньше, чем получит уведомление, эксперты рынка недвижимости советуют все-таки напомнить о себе, ведь иначе очередные платежи по ипотеке будут уходить фактически «в никуда», и потом, возможно, придется доказывать, что эти платежи вообще были.

И к тому же может пострадать кредитная история, ведь в Бюро кредитных историй будет поступать информация о просрочке ежемесячных взносов. Если стало известно о закрытии банка и в течение двух недель так и не пришло письмо-уведомление, нужно самостоятельно обратиться в банк, где дадут контакты лица, курирующего процесс ликвидации. Это как раз позволит избежать ситуации, когда деньги перечисляются на недействующие счета (то есть в никуда).

Также информацию о новых реквизитах для платежей можно узнать на сайте агентства по страхованию вкладов. А еще заемщик может написать официальное письмо в Центральный банк с просьбой разъяснить ситуацию.

Переход кредита Процесс перехода кредита от одного банка другому всегда занимает какое-то время.

Данная процедура может осуществляться от одного до нескольких месяцев, поскольку, как правило, передается не один кредит, а пул (определенный объем кредитов).

Этот период часто характеризуется некоторой неразберихой и требует внимания со стороны заемщика, чтобы платежи, вносимые в переходное время, не потерялись.

Для этого надо сохранять все квитанции или чеки, подтверждающие оплату.

Внимание!

Переход кредита сопровождается подписанием различных документов, так что без похода в новый банк, скорее всего, не получится. Чаще всего с заемщиком заключается дополнительное соглашение о замене кредитора.

Либо подписывается трехстороннее соглашение о замене залогодержателя, которое прикладывается к договору ипотеки и регистрируется в установленном законом порядке. Также иногда требуются дополнительные заявления и открытие новых счетов, надо будет переоформить договоры страхования.

Но какие бы документы ни заключались при смене кредитора, изменить условия кредитования в худшую сторону новый банк, к счастью, не может (да и изменения в лучшую сторону должны обсуждаться с заемщиками).

Это закреплено законодательно. Таким образом, заемщики защищены от повышения процентной ставки и других неприятных сюрпризов. Однако временная администрация банка-банкрота или новый кредитор могут потребовать досрочного погашения всей суммы кредита, если в договоре есть пункт о досрочном погашении займа в результате банкротства банка.

Вообще наличие такого пункта в договоре изначально говорит о ненадежности банка. Кроме того, заемщику надо понимать, что условия кредитования не будут автоматически изменяться и в лучшую сторону, даже если ситуация на рынке изменилась и новый банк выдает займы на более выгодных условиях.

Да и при желании заемщика лучшие условия никто просто так не предложит. Правда, можно обратиться в банк с соответствующим предложением. Но решение будет за ним. И вряд ли оно будет положительным.

Совет!

На практике для изменения условий кредитования можно лишь воспользоваться инструментом рефинансирования – то есть заключить новый кредитный договор.

Однако и на это новые банки идут с неохотой и затягивают процедуру, так как хотят получить именно тот размер выплат, на который рассчитывали, выкупая кредитный портфель.

Так что если хочется рефинансировать кредит, лучше обращаться в другой банк. Но обязательно проверив все условия и требования новой ипотечной программы, а также убедившись, что новая ставка с учетом всех расходов по рефинансированию выгодней.

Проверки и сверки

Последствия для ипотечников Если решено не заниматься рефинансированием и остаться с банком-правопреемником, то прежде всего нужно провести сверку по платежам, дабы не заработать статус злостного неплательщика и не выплачивать потом пени.

Чаще всего сверка осуществляется по остатку задолженности, но можно запросить и иные документы, подтверждающие отсутствие просрочек в платежах, например, соответствующую справку.

И если в результате сверки выяснится, что за заемщиком есть задолженность, придется предоставлять в банк платежные документы, подтверждающие оплату взносов.

Если с ними все в порядке, но, к примеру, заемщик продолжал платить в соответствии с графиком платежей на счет, указанный в кредитном договоре, так как его не уведомили об изменении реквизитов, и он вышел на просрочку по этой причине, то платежи учтут, а пени (если их уже начислят) можно будет оспорить.

Если же платежи действительно не вносились либо не получится подтвердить их оплату, то придется платить второй раз и возмещать начисленные пени.

И именно поэтому необходимо всегда сохранять все платежные документы. При банкротстве кредитора платежи теряются не так уж часто, но всякое может быть. Иногда они теряются и в здравствующих банках.

Предупреждение!

Особенно внимательным надо быть, если последний платеж по кредиту был за 1-2 дня до остановки деятельности банка. Его платежная система может и не учесть. Поэтому если последний взнос по кредиту был внесен накануне ликвидации кредитной организации, то стоит уточнить судьбу платежа.

В случае, если сумма учтена, необходимо попросить подтверждение. Если же платеж не прошел, не стоит волноваться — его обязательно вернут. Но лучше внести еще один платеж по верным реквизитам, чтобы не иметь просрочек, штрафов и дополнительных разбирательств.

Путаница с реквизитами при несостоятельности банка — это основная проблема заемщиков, чреватая риском потери всех данных о частичном погашении кредита и, соответственно, риском попасть на пени и испортить свою кредитную историю.

В случае банкротства кредитора в Бюро кредитных историй может не передаваться информация об очередных платежах заемщика. Поэтому его могут необоснованно признать неплательщиком, и в будущем ему придется «зачищать» свою кредитную историю.

Что самое обидное, такие проблемы часто возникают не потому, что заемщик не хочет платить, а из-за неверных почтовых адресов, указанных в договоре, или утери писем, в результате человек просто остается в неведении о том, что его банк прекратил свою деятельность и его деньги уходят «в никуда».

Чтобы хоть как-то предотвратить такую ситуацию, советуют своевременно уведомлять банк о смене своего адреса, а также не лишним будет следить за финансовыми новостями.

Но даже если платежи учитываются верно и кредитная история не портится, заемщик может столкнуться с менее значимыми, но все-таки неприятными моментами. Например, в период ликвидации банка и назначения нового кредитора, некоторые кредитные организации могут взимать комиссию с заемщика за перевод платежей.

Также вполне возможно, что заемщику в новом банке будет менее удобно производить погашения или не понравится клиентское обслуживание. Это детали, с которыми сталкиваются многие клиенты, ипотечные кредиты которых продаются другим банкам.

Поэтому надежность банка важна не только для вкладчиков, но и для заемщиков. Главное, что должен делать любой ипотечник – не ввязываться в авантюры, а брать ипотеку в крупных известных банках, с которыми работают надежные агентства.

Резюме Банкротство банка-кредитора в большинстве случаев не сильно меняет судьбу ипотечного заемщика: также приходится платить и по тому же графику платежей, от необходимоcти отвечать по кредитным обязательствам несостоятельность банка не освобождает, так как кредит просто передается другому кредитному учреждению.

Если же заемщик не будет платить, то ему начислят пени и его кредитная история будет испорчена.

Но, правда, с такой проблемой могут столкнуться и добросовеcтные заемщики в результате пертурбаций, связанных со сменой кредитора.

Совет!

Поэтому в случае банкротства банка заемщику надо внимательно следить за тем, куда перечислять платежи, и обязательно сохранять все платежные документы, а еще лучше брать кредиты в надежных банках, вероятность банкротства которых мала.